月: 2018年4月

ファクタリングは様々な業種の中小企業に資金調達の方法として活用されています。

赤字経営でも気にせず資金調達可能となる方法であり、見積もりや審査のスピードもはやいため急いで資金調達が必要な業種でも対応可能です。

今後さらに需要拡大が見込まれる資金調達の方法ですが、まだ日本では知名度は低く、実際にどのような業種で活用されているのだろう？と疑問に感じる経営者もいることでしょう。

そこでファクタリングを資金調達にどのような目的で活用しているのか、その業種などをご説明していきます。

最もファクタリングを多く資金調達に活用している業種とは

様々な業種や職種がある中で、資金調達にファクタリングを利用しているのはどの業界なのでしょう。

ファクタリングを資金調達に活用している業種をランキングにすると、

1位　建設業
2位　サービス業
3位　小売業・卸業
4位　情報通信業
5位　製造業

という順になります。

建設業が3割を占め、2位のサービス業も2割以上のシェアを有し、2つの業種を合わせれば全体の過半数を占めています。

3位以下は小売業・情報通信業・製造業などですが、いずれも全体で見れば設備投資・人的リソースにコストがかかる業界が中心といえるでしょう。

反対にファクタリングを資金調達に活用することが少ない業種は、金融業・不動産業・教育学習支援業などです。利用は少ないですが、これらの業種でまったくファクタリングが活用されていないわけではありません。

建設業は有効な資金調達の方法として活用しやすい業種

建設業はファクタリングを資金調達に利用していることが多い業種でも、最もその多くを占めています。

その理由は建設業が、大手や有名企業を元請けとして下請けや孫請けなど複雑なピラミッド型の構造を呈している業種であることにあります。

景気や経済事情によって仕事量の増減が激しくなり、

• 大規模公共事業が立ち上がり急な増員の必要に迫られた
• 親会社から倒産した同業者の穴埋めを頼まれた
• 直前になって銀行から融資を断られた

などをファクタリング利用の目的として、資金調達に活用されています。

さらに建設業という業種は、コストの半分以上を人件費が占めてしまうこともあり、人件費絡みの資金需要は顕著であるといえるでしょう。

元請けから請負代金が支払われるまでのサイトが遅いなど、ファクタリングを資金調達に利用することに適している業種といえます。

サービス業もファクタリングを資金調達に活用できる？

サービス業にはいろいろな業種がありますが、その中でも人材派遣業や広告代理業のファクタリング利用数は多く見られます。

サービス業は全体的に、クライアントごとに売掛金の支払いサイトや契約内容が異なるという特徴があり、資金需要も様々です。

中でもファクタリングを資金調達に活用する目的として多いのは、

• 外注先から支払いサイトの変更を求められた
• 支払サイトが長く、検品完了後から半年以上も待たなければならない
• 取引先から経費削減のために契約を縮小された

といった理由です。

契約内容や売掛金が入金されるまでのサイクルが変動することに悩まされるケースが少なくありません。

起業や会社を設立したばかりのベンチャー企業や、経営規模や社歴が浅い企業の場合、金融機関から信用を得ることができず資金の貸付に応じてもらえないことも少なくないでしょう。

ローンや借入で資金調達できない状況でも、経営状態を重視しない審査を行うファクタリングは心強い味方といえます。

小売業・卸業などもファクタリング利用は有効

競争が激しいことが特徴の小売業・卸業界ですが、急な資金調達に迫られるケースが少なくない業種でもあります。

特にインターネット通販の需要が拡大されている今、過酷な競争環境で生き残るために様々なサービスを展開しなければならなくなりました。

多くの工夫を重ねている業種であり、ファクタリングで資金調達する利用目的もポジティブなものとネガティブなものが入り乱れている状態です。

その中でも特に多い理由として、

• 急に取引先が倒産してしまった
• 資金繰りが急速悪化した
• 自社にてEC販売を展開するた機器設備など導入準備資金が必要になった
• ネット通販に圧迫され経営が悪化し銀行からも見放された

などが挙げられます。

情報通信業などでも活用されている

情報通信業は案件の規模の大きさや、システム設計の専門性により、必要となる労働力の差が激しい業種です。

そのため中小企業は受注数を拡大させ、獲得した顧客は逃さないように、資金調達も積極的に行う姿勢が見られます。

その反面、取引先が倒産してしまったことやインシデント賠償など、ネガティブな事由で資金調達が必要になる業種でもあります。

他にもファクタリングを資金調達に活用する目的として、

• 大型案件で利益拡大のチャンスがありリソース確保の必要に迫られている
• インシデント発生により情報漏洩し事故の初期対応費用を調達しなければならない
• 売掛先企業が倒産してしまったため資金ショートで銀行から見放された

といった事例が挙げられます。

さらに情報通信業はサイバー攻撃の対象になりやすく、インシンデント時の対応費用に苦慮するケースも見られます。

調達スピードがスムーズで業績や状態が審査で重視されないファクタリングなら、サイバーリスクの初期対応とも相性抜群といえるでしょう。

製造業はファクタリングにぴったりの業種

製造業は古い商慣習が長く残っている業種であり、売掛金が入金されるまでのサイトが長めであること、手形払いが行われるなど現金を受け取るまで時間がかかりやすいことが特徴です。

そのため製造業がファクタリングを資金調達に活用する目的として、

• 入金までのサイトが長い売掛債権を現金化させることでキャッシュフローを改善させたい
• 大型の案件を受注したため製造のための資金を調達したい
• 取引に不安がある売掛先企業の債権を先に現金化させておきたい

といったことが挙げられます。

他にも中国や東南アジアとの価格競争も激しく、資金を必要とするタイミングも発生するようです。

いざという時に頼りになるファクタリング

ファクタリングは様々なバックグラウンドにより売却された売掛金を扱う売買取引であり、銀行やノンバンクの融資における審査ほど経営状態や社歴などを重視しないことが特徴です。

そのため、

• 設立・開業したばかりで社歴が浅くビジネス拡大したくても銀行に信用してもらえない
• 1～2か月先にならなれければ融資が実行されないがそれまで待てない
• 自社にマイナス材料が出たことによりすぐお金が必要

といったときに活用しやすい資金調達の手法といえます。

資金調達しなければならないけれど、銀行やノンバンクの融資申込で断られてしまった…というときには、ファクタリングで明るい展望を開いてみてはいかがでしょう。

ファクタリングは相見積もりが絶対に重要！

ファクタリングで資金調達を行う場合には、どの業種でも複数のファクタリング会社から見積もりを取得する相見積もりを行うようにしてください。

ファクタリングは売掛金という債権の売買取引ですが、どの債権も金額・期日・支払企業など異なります。

審査を行うファクタリング会社により、債権の価値の判断基準も異なるため、どの業者でも同じ見積もり金額が提示されるとは限りません。

時間と労力はかかるものの、保有する売掛金の価値や相場を知るきっかけにもなりますので、よりお得にファクタリングを活用するためにも必ず相見積もりを行うことをおすすめします。

専門サイトを活用して一括で相見積もりを

ファクタリングを活用したいという様々な業種の方がスムーズに資金調達を可能とするように、当サイトでは一括で相見積もりを取得できる相談を受け付けています。

資金調達のプロが優良企業を厳選し、数多くのファクタリング会社から最も適切といえる業者をマッチングさせ、複数の候補から相見積もりを取得します。

ファクタリング会社同士を比較する材料にもなりますし、ご紹介する業者はどれも優良で安心できるところばかりです。

希望金額や必要情報を入力するだけなので、時間や手間がかかる相見積もりを簡単に一括で取得してみてはいかがでしょう。

資金調達を急ぐ中小企業や個人事業主にとって、心強い味方として機能するはずなのでぜひご相談ください。

「見積もり通りの金額が調達できない問題」は、ファクタリングを含めた、あらゆる資金調達方法における共通の問題点です。

必要としている金額を調達できなければ、順調になるはずの経営も傾いてしまいます。理想通りとはいかずとも、できるだけ希望額に近付けたいところですよね。

今回は、このファクタリング取引時に見積もりと実際の提示価格が異なる理由をクローズアップ。何故買取額が異なってしまうのかを解説致します。

理由その１：初回取引に上限額が設定されている

多くのファクタリング業者は、実は1回目の取引額に上限を設けています。

「え！サイトには1億円まで対応しているよ？」とお考えの方もいるかもしれませんが…残念ながら、1回目の取引から上限額まで買取る業者は珍しいのが実情です。

無論、この上限額は利用者側にとって不利な問題。大抵は見積もり時に反映されますが、中には売掛先の信用度などを考慮して総合的に判断するため、契約段階になってはじめて通知する業者も存在します。

したがって、買取上限額を1億円と表示している業者でも、「1回目の取引でも買い取り額は維持されるのか？」といった具合にそれとなく聞いておくと良いでしょう。

理由その２：売掛先の信用度が低い

売掛先の信用度が低い場合、当然ファクタリングの買取り額は減額します。

〇　見積もり時には買取可能額を1000万円と表示していたのに、売掛先の信用度を理由に上限額を500万円に設定された。

〇　見積時の手数料は10パーセントだったのに、債権信用度が低く20パーセントに修正されてしまった。

このような問題は非常によくある話です。買取上限額と手数料のどちらをいじるかは業者の方針によりますが、いずれにしても「ファクタリング業者がリスクを嫌っている」ことは明白です。

仮にご自身がファクタリング業者に成り代わっても、やはり「回収に問題のない債権」と「回収できないかもしれない債権」を同額で買い取るのはイヤですよね。

このように考えると、こうした判断は当然と言えるのかもしれません。

理由その３：入金サイクルが長い

同じ信用度の資産でも、入金サイクルの短いものほど業者に好まれます。

満期は60日後といった比較的短い債権の評価は高く、見積もり時に提示された条件がそのまま得られやすいと言えるでしょう。逆に、1年後に満了を迎える長期債権や入金期限が長い売掛金の評価は低く、売掛先の経営状態に問題がなくとも、取引条件が悪くなってしまいます。

こうなってしまう理由は簡単。早期に満期を迎える債権の方が「回収リスクが小さく、事業展開にも有利」だからです。

ファクタリング業者の視点に立つと、早期に債権回収できる方が安全であることは疑いようがありません。

企業の業績は常に好調というワケではありませんから、今は順調に見える企業も、1年後にはどうなっているかわからないからです。

また、ファクタリング業者は取引を行うために「現金」が必要です。早期に回収できる債権の方が利益をあげやすいと同時に、得た資金を次の取引に使うことができます。

資金が無限に沸いて出るものでない以上、こうした違いも当然と言えるでしょう。

まとめ：ファクタリング業者にとって好ましい債権を判断する

見積もりや契約時に期待通りの内容を提示してもらう場合、ファクタリング業者にとって魅力的な売掛金を取引に使用することが大切です。

ファクタリング業者が最も恐れるのは、回収の見込みが立たないこと。自社及び取引先の信用度に加えて、入金サイクルも意識して選択すると良いでしょう。

失敗しないファクタリング債権の選び方
〇　初回の買取上限額を確認する
〇　売掛先の信用度が高いものを取引に使う
〇　入金サイクルは短いものほど好印象

解決策を模索する

実際に取引を行う際には、「全てファクタリング業者の希望通りの債権」を提供できるケースは稀です。

通常は、何らかの不安要素を抱えた債権を「できるだけ高く評価してもらう」ことが、より重要になることはほぼ間違いありません。

そこでここからは、問題のある債権をできるだけ高く評価してもらうために必要な、解決策の例をご紹介します。

解決策：取引実績を作る

ファクタリングも個人向けカードローンと同様に、普段から利用して取引実績を作る対策は有効です。

ファクタリング業者に「この会社の売掛金はほぼ確実に回収できる」と評価してもらえるように、必要な時に足繁く通いましょう。複数会の取引実績があれば、多少売掛先の企業の信用度が低くとも、見積もり通りの買取額が期待できます。

ただし、ファクタリング取引はカードローンのように信用情報機関が関与しないため、「他社の取引実績を共有されない」という欠点が存在します。つまり、Ａ社の取引実績がＢ社にて情報共有されることは、通常あり得ない話です。

そのため、特定のファクタリング業者との信用を確立する場合は、特定の業者のみと取引を行い続け、個別的な信用を確立するよう心がけましょう。

解決策：複数社に依頼する

複数社を利用した「相見積もり」は問題解決への早道です。

ファクタリング業者が取引で重視するポイントは似たり寄ったりですが…その評価方法や程度は業者によって異なります。

例えば…Ａ社で手数料30パーセントと提示された債権が、Ｂ社では20パーセントと評価され、更にＣ社では10パーセントと評価されるケースも決して珍しくありません。

上記の事例においてＡ社の見積もりだけを鵜呑みにしていては、会社にとって大きな損失となるでしょう。

もちろん、違いとなるのは手数料だけではありません。買取上限額や入金時期、必要経費などあらゆる面で異なります。

また、取引業者は「相見積もり」であることを知ると、競争意識が働き、条件面で優遇されやすい傾向にあるものです。更に、「高額手数料で儲けようとする悪徳業者」は早々に諦めをつけ、悪徳業者を排除する効果も期待できます。

ファクタリングを効率よく進めるためには、「相見積もり」が欠かせない理由。ご理解いただけたでしょうか。

解決策：資金調達専門サイトを使う

専門サイトの活用は、相見積もりと合わせて導入したいテクニックです。

ファクタリング業者の数は非常が多く、利用者にとっては選別が大変です。あまりに多い業者を調べるのに疲れてしまい、「本当に優良な条件を持つ企業」を見落としてしまうことも。

また、悪徳業者を招き入れてしまい、トラブルに発展するケースも見られます。ファクタリング業者の多くは中小企業であるため、外からでは実情が見え難いという欠点を有しています。

そのため、取引経験を持たない方がファクタリングの利用を検討するときは、多くの業者を網羅した専門サイトの活用が欠かせません。

専門サイトでは、利用者が入力した情報に従い、専門家が厳選した優良企業が競って見積もりを提示。利用者は提示された見積もり条件を見比べるだけで、「理想的な買取上限額や手数料」に大きく近付くことができるからです。

専門サイトを利用することで得られるメリット

〇　相見積もりを前提とした優良企業が競って見積もりを提示。
〇　専門家が悪徳業者を徹底排除。トラブルリスクを大きく低減。
〇　業者探しや連絡の手間を大きく削減。ストレスフリーな取引を実現。

最小の手間で最良の成果を得たいという方には、「専門サイト×相見積もり」が欠かせません。相乗効果で簡単かつ手軽に、理想的な資金調達を実現できます。

自社にとって理想的な資金調達を模索するには、正しい進め方で業者を選別し、見積もりでの比較が欠かせません。

資金調達の進め方は人それぞれですが、代表的なものは以下に記載します。

資金調達や見積もり請求の進め方

１、自社の状況を把握する　…　目標金額は？期限は？
２、資金調達の方法を選別する　…　どんな調達方法が良いか？
３、候補企業を選別する　…　どの企業に見積もり請求するか？

例えば、当サイトではファクタリングをオススメしていますが、どんな企業にもファクタリングが最適と言い切れるものでもありません。

まずは見積もりを取るまでの流れを、ステップ別にご紹介。一般的な資金調達の進め方とその概要を把握しましょう。

進め方１：自社の状況を把握する

あらゆる取引において、自社の目標を見失ったまま進める話はあり得ません。

資金調達においてもこれは同様です。まずは自社の置かれた状況を整理し、資金調達の目標設定を行いましょう。

「そんなの誰だってやるよ！」とお考えの方もいるかと思いますが…いざ苦境に追い込まれると、現実を直視できないケースは多いもの。

辛い現状を打開するためにも、気力を振り絞り情報を整理する姿勢は大切です。自社の置かれた状況を把握しましょう。

整理すべきポイント

〇　目標となる金額　…　経営再建・事業拡大を行うためにいくら必要なのか？
〇　調達すべき期限　…　何日後までに調達すべきなのか？
〇　自社の置かれた状況　…　赤字経営や負債状況など不利になる材料は？

特に目標となる金額や期限については、正確に洗い出すことが大切です。曖昧な調達基準を排除して、無駄のない進め方を講じましょう。

進め方２：資金調達の方法を選別する

資金調達の「方法」には、色々な種類が存在します。

誰もが知る銀行の担保融資やノンバンクのビジネスローン、更には中小企業にピッタリのファクタリングなど、資金調達の手段は多種多様。

当サイトではファクタリング取引をオススメしてはいるものの、全ての企業にとってファクタリングが最適とは言い切れません。

自社にとって理想的な資金調達の進め方を模索するには、自社が取ることのできる調達方法のうち、最適となる答えを見つけるべきです。

資金調達方法の代表例

〇　銀行借り入れ　…　金利が安く多くの金額を調達できる。反面、調達期日が長くなりがちである上に、与信審査が厳しく提出書類も複雑。

〇　ノンバンク借り入れ　…　与信審査が柔軟である上に、銀行と比べて調達期日がスムーズな傾向。しかし、銀行と比べると金利は明らかに高い。

〇　政府系融資　…　金利は非常に低金利。純粋な助成金や補助金制度も存在するため、調達コストが少ない点がメリット。ただし、調達期間は非常に長く、提出書類も厳格。

〇　ファクタリング　…　急速な拡大を見せる取引方法。債権を売却することで多額の資金を調達できるだけでなく、調達スピードがスムーズ。更に信用情報の影響を受けず、調達リスクが小さい。

〇　その他借り入れ　…　友人・知人から借り入れる。クラウドファンディングで調達するなど、資金調達の方法は多種多様です。

金融機関の借り入れを検討すべきケース

金融機関の借り入れを検討すべきケースは、概ね以下の通りです。

〇　金利を低く抑えたい
〇　経営状態に自信がある
〇　提供すべき担保が存在する

金融機関の中でも、特に銀行系のローンは低金利。政府系融資と比べて扱いやすく、ファクタリングの手数料と比較して割安感が高い取引です。

そのため、金銭的な損失を低く抑えつつ、多額の資金調達を実現したい方にはピッタリの取引だと言えるでしょう。

ただし、金融機関は以下の理由から、審査が厳しいというデメリットも存在します。取引実績も信用も無く、赤字経営状態の企業にとっては、狭き門と言えるでしょう。

金融機関の審査が厳しい理由

〇　財務状況をチェックされる　…　赤字経営の中小企業には厳しい
〇　事業内容や展望もチェックされる　…　将来的な回収リスクを不安視する
〇　経営者の信用情報をチェックする場合も　…　金融ブラックだと審査が不利に

ファクタリングを検討すべきケース

ファクタリングは数ある資金調達の中でも、以下のニーズをお持ちの方にオススメしたい調達手段です。

ファクタリングを推奨したいケース
〇　調達に長い時間をかけられない
〇　金融機関にバレたくない
〇　与信審査に不安がある

銀行やノンバンクの融資審査の進め方は、「自社を調べる」ことからはじまります。

当然審査対象となった企業は、財務状況や経営状態を徹底的に調べられ、問題があると直ちに不利になってしまいます。（苦しいから借りたいんだ！という経営者の立場にとって無情と感じることも）

ところが、ファクタリングは融資ではなく債権買取です。そのため、審査の進め方において、金融機関からの借り入れのように「自社の状態」を重視しません。

当然これは、経営状態や与信情報に不安を持つ企業にとって大きなメリット。ファクタリングを行えば、これらの情報の影響受けず・与えず、資金調達が実現します。

つまり、自社の経営状態が多少悪くとも、「審査落ち」を過度に不安がる必要はありません。

また、ファクタリング業者は債権買取であるが故に、融資のように「お金をきちんと返してくれるか？」を気にする必要もありません。

資金は売掛先から回収するため、自社の経営状態よりも売掛先を重視して判断を行います。また、資金調達後の自社の経営状態をあまり気にしません。

だからこそ、赤字であってもあまり大きな問題が無いのです。

上記の点から、ファクタリングは資金調達において、不利な立場の中小企業に最もオススメしたい手段です。

進め方３：候補企業を選別する

目標となる調達手段を絞り込んだら、いよいよ取引企業の選択をはじめます。

もちろん、既に付き合っている金融機関がある場合は問題ありません。基本的には継続取引を行った方が条件的にもお得です。

しかし、そうした金融機関が「頼れないor付き合っている企業が無い」場合は、新たに調達する金融機関を探す必要に迫られます。

自社が求める条件に沿った企業を洗い出し、見積もり請求からはじめましょう。自社での選別に自信が持てない場合は、「資金調達の専門サイト」の利用をオススメします。

「資金調達の専門サイト」では、資金調達のプロが寄せられた相談内容をあらゆる角度から徹底検討。相談企業にとっても最も良いと思われる調達手段を説明・提案します。

また、取引において不安を残す割高業者や悪徳業者を排除し、厳選した企業を紹介するため、見積もり請求時も安心です。

相見積もりでより理想的な条件を追求！

候補となった企業を選ぶには、見積もりによる比較が最もオススメ。

同じ案件に対して複数企業に見積もりを求める行為を「相見積もり」と言いますが、相見積もりは自社の利益を追求するために欠かせない手段です。

例えば、1社の見積もりだけでは、提示された条件を確認しても、

〇　高いのか安いのか？
〇　もっと早く調達できないのか？
〇　不利な条件がついていないか？

上記のような「取引の良否を判別する重要な情報」を知ることができません。これらの情報は基本的に、他社と比較して初めて見えてくるものだからです。

このような視点に立つと、資金調達の進め方において「他の条件との比較」は欠かせないことは明白。

結論として、見積もりを取るときは基本的に相見積もりであることを伝え、金融機関を他社と競わせるスタンスが、賢い進め方だと言えるでしょう。

資金調達はタイミングが重要と言いますが、実際に資金が必要とする事態に直面すると、「いつ見積もりを取るべきか？」と悩んでしまうケースは少なくありません。

また、アテにしていた資金の入金がなかったり、融資審査を断られてしまった場合、大きな焦りを感じるものです。

スピード感があり債権買取であるファクタリングは、まさに資金調達の緊急手段。今回は、そんなファクタリングのタイミングを、事例別にご紹介します。

資金調達すべきタイミング１：人件費などの運転資金をカバーしたい

運転資金は経営者が最も意識すべきコストの1つです。

銀行への返済金やリース機器の支払い費用、更には店舗敷地の維持コストなど色々なものが挙げられますが…中でも「人件費」は、全業界で大きなウェイトを持つコストです。

最近はＡＩの進捗が目覚ましいものの、現場はまだまだ「人」ありき。仮に人件費の支払いが滞ってしまうと…多くの場合は壊滅的な損害を被ります。

実際、従業員の人件費などの運転資金を滞納すると、

〇　賃金不払いによる従業員の離散　→　社内機能の致命的損壊
〇　労働基準局による処分　→　罰則・行政処分による信用失墜
〇　従業員による訴訟　→　先取特権による差し押さえ

上記のように社内機能や信用に致命的な損害を与えるケースも。基本的に人件費の滞納は非常に危険な事例の1つです。

ただし、人件費は運転資金の中でも支払いサイクルが固定化されている分だけ、支払予測が簡単です。

早めに資金調達を検討し、見積もり交渉に時間をかけることで、より有利な状況で資金を手にすることができるでしょう。

資金調達すべきタイミング２：新規出店などの事業拡大に伴う資金調達

資金調達の理由全体で見ると、店舗拡大はポジティブな理由の1つです。

新規出店や機器導入・人員拡大による事業拡大は、「儲かっている」のイメージが強く、概ね好意的な印象を与えます。

もちろん、新規出店はこれらの中でも特に投資規模が大きく、経営者にとって大きなチャレンジの1つです。

イニシャルコストの大きさが問題か

ただし、新規出店などの事業拡大は、コストが大きいというデメリットを持ちます。

特に「イニシャルコスト」が大きさは問題で、多くの場合では十分な資金を調達することができません。

ざっとみただけでもこのように、非常に大きな金額を必要とします。

店舗拡大の必要コスト
〇　店舗敷地の購入・借地
〇　テナントの建設・賃貸
〇　業務遂行に必要な機器の導入

どれも非常に膨大です。自社が持っているキャッシュでは当然カバーすることが出来ず、多くの場合は何らかの資金調達に迫られることになるでしょう。

反面、資金調達では目標額が大きくなればなるほど、（仮に金利や手数料割合が下がっても）最終的なコストは上昇します。

見積もり時はただ言われるがままに契約するのではなく、相見積もりを利用した調達先の選別が重要です。

資金調達すべきタイミング３：金融機関が貸してくれない

残念なことに、多くの金融機関は零細企業や中小企業に対して非常に厳しいのが現実です。

いくら資金が必要な事情を訴えようが、金融機関はあくまで書類を重視。経営状態が悪く見込みも薄いとなると、「融資を不可」をするケースは少なくありません。

実際、運転資金の調達や事業拡大に伴うコストで悩む経営者が、「頼りにしていた金融機関から見放された」と嘆くケースは枚挙に暇がないでしょう。

矛盾するようですが、こうした「金融機関の審査落ち」に対応する能力も、中小企業経営者には求められます。

緊急時に役立つファクタリング

ファクタリングは、銀行やノンバンクなどの既存の金融機関が「頼りにならない」と感じた時にこそ、活躍する存在です。

ファクタリング業者は銀行のように「お金を貸す」取引は行いません。資金を必要とする企業の「売掛金を買い取る」ことで、経営者が必要とする資金を提供しています。

そのため、審査基準が既存の金融機関とはまるで異なります。

通常の金融機関が「自社の経営状態」を重視するのに対して、ファクタリング業者は「売掛先の経営状態」を審査。

そのため、

〇　経営状態が悪く運転資金を調達できない
〇　社歴が若く金融機関に信用してもらえない
〇　直前になって融資を断られ経営危機に瀕した
〇　借金を増やして赤字を作りたくない
〇　他社に知られることなくお金を手にしたい

上記のようなケースでも、ファクタリングなら安心して資金調達に励むことが可能です。

更に取引スパンも全体的に短く、見積もり請求から取引成立まで「即日」というケースも見られます。

資金調達を上手に行うコツ：余裕あるタイミングで見積もり請求

資金調達を上手するには、できるだけ「余裕あるタイミング」で見積もり請求が大切です。

確かにノンバンクやファクタリングは、支払いまでの平均期間が短く便利な調達方法です。しかし、、そこに時間的な猶予が加わると、期待できる効果は更にアップ！

〇　相見積もりによる条件比較ができる
〇　入金期日に余裕が生じる

上記2点のメリットが生じます。

相見積もりによる条件比較ができる

相見積もりは、業者同士を比べて有利な条件を引き出すテクニックです。2社ないし3社の条件を比較することで、

〇　より安いコストでの資金調達を実現
〇　買取上限額や掛目も自社にとって有利なものを選択

などなど、自社にとって都合の良い契約が行えます。特に手数料幅の大きいファクタリングでは、「相見積もりは必須」と言っても良いでしょう。

ただし、相見積もりは取引業者が増えるぶんだけ手間が増えてしまい、結果として多くの時間を浪費します。

時間的余裕が無い場合、「気になる企業を比べることが難しい」というケースもあるので、「余裕あるタイミング」を意識する姿勢が大切です。

入金期日に余裕が生じる

資金調達では当然、支払期日に則した「目標期日」が存在します。余裕のあるタイミングで資金調達を模索している場合、当然目標期日にも猶予があるもの。

そのため、「手数料などの条件は良いが、目標期日に間に合わない見積もり」を泣く泣く諦めるリスクが減少。より多くの選択肢を手にすることが期待できます。

相見積もりのメリットに隠れてしまいがちですが、目標期日に関するメリットも見過ごすことはできません。

緊急時に資金調達を行うコツ：専門サイトの利用を検討する

急な資金需要などに伴い、「余裕はないが損もしたくない」とお悩みの方には、資金調達の専門サイトのご利用をオススメします。

資金調達の専門サイトは、「利用者とファクタリング業者のマッチング」を行うことで、下記の様な多くのメリットを提供しているからです。

専門サイトを利用することで期待できるメリット
〇　資金調達の専門家が相談内容を徹底精査
〇　独自基準で厳選した信頼できる企業を紹介
〇　相見積もりで最適な取引条件へとアプローチ

急な資金が必要になったからと、莫大な手間と労力をかけて貴重な時間を浪費するよりも、専門サイトを使った方が断然効率的で賢い選択です。

〇　他社や他行で融資を断られてしまった
〇　急に資金が必要になってしまった
〇　悪徳業者や割高業者と契約しないか不安を感じる

専門サイトへの相談は、悪徳業者や割高業者を避け、健全な取引を実現するための方策でもあります。

資金調達でお悩みの方は、是非一度ご相談されてみては如何でしょうか。相見積もりを通じて、思っても見なかった展開が開けるかもしれません。

見積もり請求は、取引価格やその内訳を知る上で決して欠かせない行為です。

いくらかかるのか不明なままでは、どんな内容の契約でもサインを躊躇ってしまうでしょう。見積もりは最終価格ではないものの、最終的に行き着く価格を示すための羅針盤のような存在です。

ところが、場合によっては見積もりを取ることが「無駄」になってしまう可能性、ご存知でしょうか。

今回は、そんな「見積もりの無駄」について、クローズアップして行こうと思います。

無駄な見積もり１：比較対象のない見積もり

皆さんは、ある商品を調達する際に「安く抑えたい」と考えたとき、どのように商品を選ぶでしょうか？　恐らく、多くの方が「他社の商品」と比較して、安いと思う商品に手が伸びるはずです。

ファクタリングも基本的にはこれと同じ。安く抑えるためには「比較」が大事です。

逆に言うと、「少しでも安く契約したい」とお考えの方にとって、比較対象のない見積もりは無駄というしかありません。

つまり、取引相場にに詳しくない方が1社だけの見積もりを手にしても、

〇　この手数料は本当に安いのだろうか？
〇　特約が付いているが、一般的なものなのか？
〇　諸経費に色々と書いてあるが、必要なものなのか？

上記のような、手数料に関わってくる重要な要素を判断することができません。

見積もりは本来「契約内容が適切なものか？」を示す材料であるはずなのに、1社見積もりではまるでその役割を果たさず、結果として無駄になります。

解決方法：相見積もりで比較する

コストを抑えた取引を希望する場合、「相見積もり」は欠かせない解決方法の1つです。

業界に不慣れな方は1社の商品だけ見せられても、高いかどうか判断することができません。

ところが、相見積もりで複数の「商品」を並べれば、それはズラリと他社商品が並んだに等しい状態。手数料から諸経費、特約の内容まで、見積もりという商品を見比べるだけで徹底的に選び抜くことが可能です。

言うまでもなく、これは自社側にとって大きなメリット。無駄なく最良の取引を実現するための、効果的なアプローチ方法です。

無駄な見積もり２：内容が不明瞭な見積もり

ファクタリング業者に限らず、見積もりの中には、内容が不明瞭なものも存在します。

結論から言うと、「こうした業者とは取引しない方が無難」です。（ある種、究極的に無駄と言えます）

とは言え、根拠を示さないまま無駄と切り落としてしまっては、本コラムも無駄な業者に等しいです。モデルケースを確認して比較して見ましょう。

モデルケース：あなたはファクタリング業者ＡおよびＢに見積もりを請求した。両社から提示された見積もりは以下の通り。

〇　Ａ社見積もり　債権額面100万円　－　諸経費等30万円　＝　入金価格70万円
〇　Ｂ社見積もり　債権額面100万円　－　掛目90％　－　手数料10％　－　債権登記費用11万円　＝　入金価格70万円

Ａ社とＢ社は、いずれも最終的に提示した金額は同じです。ですが、Ａ社は費用の内訳を明示しておらず、内訳が不明瞭です。

無論、「最終価格が同じなんだからＡ社でもいいじゃないか」とお考えの方もいるでしょう。

しかし、実際に取引するとなると、Ａ社の様な詳細不明瞭な見積もりに対しては不安が残ります。

〇　もしかして、登記手数料や事務手数料は別なのでは？
〇　見積もり額に明確な根拠はあるのだろうか？
〇　契約直前になって突然変更しないだろうか？

詳細が明らかにされていない見積もりは、このように様々な面で不安と疑念を呼びます。

無論、運よくＡ社取引して期待通りの成果が得られる可能性もあります。

しかし、逆に突如諸経費や掛目を算入された事により目算が狂い、「資金需要日直前になって新たな業者の選び直し」を迫られる可能性も否定できません。

いずれの場合も無駄を避けるなら、Ａ社の様な業者を避けた方が無難です。

解決方法：丁寧な見積もり業者を選択する

この問題は、基本的に丁寧な見積りを出す業者と取引するだけで解決します。

先ほどのモデルケースでは、Ｂ社のように「手数料、登記費用、掛目」などをきちんと明示してくれる業者の方が、見積もりの内容に信頼が持てます。

また、仮に見積もりと契約内容に差が生じた場合も、Ｂ社の方が安心です。

と言うのも、Ｂ社の場合は契約の内訳が公開されています。つまり、自社側も見積もりと契約書を見比べることで、「どの部分が、どのような理由で変更したのか？」を察知することができるからです。

変更が生じた時は、事前に配布された見積もりを片手に、担当者に質問をしてみましょう。

変更が生じた理由こそ様々なものが考えられますが、どの項目にどのような事情が生じたのか、丁寧な説明を受けることができるはずです。（見積もりの項目は、本来そのために存在していると言っても良いでしょう）

結論として、丁寧な見積りを提示する業者は、多くの場合で説明も丁寧な業者です。

無駄な見積もり３；既に得意先がいる場合の高額取引

既に得意先の業者がいる場合、高額取引の打診を行う目的で新たな業者を求めても、無駄になる可能性は高いと言えるでしょう。（絶対に無駄になると言い切れません）

理由は簡単。ファクタリングは基本的に「同じ業者と取引し続けたほうがお得」だからです。

ファクタリングは金融機関のように「信用情報機関への登録義務」が存在しません。そのため、顧客との信頼関係がことのほか重視される業界です。

業者側に立ってみると、繰り返し取引を重ねた顧客を逃したくないので、

〇　手数料面で優遇措置を導入する
〇　取引上限額を拡大する　←　重要！！
〇　相談内容に応じて柔軟な対応を行う

などの様々な優遇措置を取り入れます。

多くの企業は継続取引を行うことで手数料を割引し、上限額の引き上げ交渉等にも応じてくれます。また事務手続きやその他諸経費についても、優遇措置が受けられる場合もあるでしょう。

更に、これらのメリットのうち、「取引上限額」に関する問題は、「相見積もり」ですらクリアが難しい課題です。

と言うのも、多くのファクタリング業者は、取引のおけるリスクを回避するために「初回取引の上限額」を設定します。

当然上限額の存在は、自社側にとってデメリット。つまり、どれほど魅力的な債権であっても、業者側が受け入れられる上限額を超える取引は、成立しない可能性大です。

中小企業がメインのファクタリング業界において、数千万円～億単位の契約を初回からＯＫという企業はごく稀。高額取引を検討する場合、多くの場合は「既に取引している業者」に相談した方が無駄がないと言えるでしょう。

解決方法：専門サイトで得意先を見つける

高額取引を行うためには、まず「信頼できる取引業者の確保」が課題です。

しかし、本コラムで繰り返し触れてきた部分ではありますが、業界に不慣れな方が取引相手を探しても、信頼できる業者が見つかるとは言い切れません。

長期取引に向いた信頼できる業者と出会うには、やはり「ファクタリング専門サイト」のご利用をオススメします。

厳選された信頼価値の高い業者の中から、見積もりからスタートするやり取りを通じて、長い付き合いに向いた業者と知り合うことが期待できるからです。

顧客と業者の信頼関係が最も大切なファクタリング業界にとって、「相互信頼は大きな財産」。

相見積もりを取る際も、長く付き合った業者と慎重に討議しながら、お互いにとって最良の案を導き出す姿勢も大切です。

「高すぎるな…」と感じた時に便利な、見積もりの見直し依頼。

実際、見積もりの見直しをお願いすることで、コストダウンを果たせるパターンも少なくありません。

ところが、いざ見積もりを出すとなると…

〇　見積もりの見直し依頼って本当にメリットあるの？
〇　見積の見直し依頼ってどうやって出すべき？

などなど、多くの疑念や不安を抱えてしまいます。「これ以上は安くなりません」と突っぱねられた時など、どのように取りつくべきか悩みますよね。

そこで今回は、見積もりの見直し依頼をテーマにそのメリットや、効果的な出し方or悪い出し方などを解説しようと思います。

見積もりの見直し依頼を出すメリット

見積もりの見直し依頼を出すメリットは、なんと言っても「条件の修正」です。

例えば、わたしたちがファクタリング業者から見積もりを出してもらった場合に、「手数料が高すぎる！」と感じたとします。

この際に、「他社の相場に近い〇〇パーセントまで下げて欲しい」と見積依頼を提出すると、見積もりよりも良い条件が提示されるかもしれません。

もちろん相手があっての交渉なので、絶対にうまくいくとは言い切れません。

しかしながら、見積もりの見直し依頼を上手に使いこなせれば、例え出会った企業の初期条件が悪くとも、交渉次第で割安見積もりを引き出すことが可能です。

見積もりの見直し依頼を出すことで得られたメリット例
〇　高めの手数料を他社と同クラスの相場に修正してもらえた
〇　着手金などの諸経費のうち、必要ないものを削除してもらえた
〇　掛目が高く納得がいかないので、交渉して掛目をゼロにしてもらった

見積もりの見直し依頼の効果的な出し方

では、続いて見積もりの見直し依頼の効果的な出し方を解説しようと思います。

見積もりの見直し依頼の効果的な出し方例
〇　お願いする立場であることを自覚する
〇　交渉内容に具体性を持たせる
〇　相見積もりを引用して伝える

見積もりの再考を促すテクニック１：お願いする立場であることを自覚する

見積もりの修正依頼は、お客さん側から「頼みごとをする」行為です。

そのため、常に謙虚な姿勢を頭に入れ、あくまで「値引きや減額をお願いします」と言った形を取りましょう。

もちろん、最終的な結論は「条件の修正」にあるため、どのような言い方であれ伝えるべきことを伝えればよいという考え方も存在します。

しかし、わたしたちは機械ではなく感情を持つ人間です。相手を気遣いつつも相手に再考を促す時は、「まず相手を立てる姿勢」を忘れずに。

実はこれこそ、見積もりの見直しを成功させるテクニックです。

メールや文章の交渉時は表現方法にご注意を

対話面談で交渉するときはもちろん、メールや文章での交渉時も「相手に対する配慮」が必要なのは同様です。

特に文章は、わたしたちが考えている以上に、書き手の感情が透けるもの。でなければ、小説やエッセイが売れることはありません。

「文章だから、メールだから」と甘くみず、交渉依頼の表現方法には細心の注意を払いましょう。

たったこれだけの工夫ですが、見積もりの見直し依頼の成否は、ぐっと改善するはずです。

「お願いする立場であることを自覚する」のポイント
〇　お願いする立場を忘れず、あくまで謙虚な姿勢を心がける
〇　面談時はもちろん、メールや文章にも感情は映り込む
〇　メールや文章を書くときは表現方法に注意する

見積もりの再考を促すテクニック２：交渉内容に具体性を持たせる

「具体性のない交渉」は相手の胸を打つ力を持ちません。

見積もりの見直し依頼における具体性は、「なにをどのように交渉したいのか？」を明らかにすることです。

〇　多くの業者は手数料を〇パーセントとしている。近付けて欲しい。
〇　数年前と比べて手数料は業界全体で安価傾向。値引きして欲しい。
〇　着手金は多くの企業が廃止している。見積もりを見直して欲しい。

このように主張内容に具体性があると、ファクタリング業者も対応しやすく、早い段階で交渉に応じてくれるかもしれません。

交渉事をまとめるには「認識の共有」が大切

交渉事をまとめるには「認識の共有」が大切です。

「少しピンとこないな…」と感じた方は、まず逆の視点で見てみましょう。仮にご自身がファクタリング業者の担当者だったとして、

〇　「何となく高い気がするから値引きして欲しい」
〇　「とにかく安くなれば契約する気になる」

と、中身のない交渉を持ちかけられても、あまり応じる気にはなりませんよね。

何故でしょうか？　実はその理由こそ、「認識の共有」です。

仮に提示した見積り実際に高額なものであったとしても、交渉相手が「この見積もりがいかに高いのか？」を伝えることができなくては、業者も「どこが高いのか？」を認識することができません。

つまり、具体性がないので担当者自身がお客さんは「この部分が高いと感じている！」と、認識することができず、2人の意見はすれ違うばかり。

面談であればヒアリングで修正可能な部分もありますが、メールや文章に具体性が欠けてしまうと致命的。

高いと感じていない業者側は交渉に対して後ろ向きになり、到底満足できるレベルまで値引き交渉を行うことは難しいでしょう。

「交渉内容に具体性を持たせる」のポイント
〇　具体性のある見直し依頼を出す
〇　見直ししたい理由を提示する
〇　認識の共有を目指す

見積もりの再考を促すテクニック３：相見積もりを引用して伝える

相見積もりを利用した見積もり再考を行うことで、相手に対してより交渉に前向きにすることが可能です。

1つの案件を複数の業者が見積もる「相見積もり」は、それぞれの業者のコストや評価方法を反映する鏡のようなもの。

〇　手数料はどの業者がやすいのか？
〇　納期はどこが早いのか？
〇　取引債権の評価は高いのか？

相見積もりで提示された手数料や納期、掛目に特約等を見比べることで、素人であっても業者がご自身の信頼性や取引債権を、どのように考えているかを知ることができます。

そのため、満足できる条件が得られない場合は、交渉時に相見積もりを利用して、取引したい業者に対して交渉を持ち掛けましょう。

相見積もりはまさに情報の宝庫。相見積もりを利用することで、テクニック２で解説した「具体性」を持たせた交渉も実現します。

マナーに注意して！

相見積もりを用いた交渉は、一定のマナーが求められます。

特に注意したいポイントは、見積もりの見直しを促す時に「他社の名前を出して交渉すること」です。

×　Ａ社は手数料が10パーセントだった。Ｂ社もこのそれと同等か、それ以下にして欲しい。
×　Ｃ社はノンリコースで同じ条件だ。Ｄ社はリコース有なんだから、リコースはなしにするべきだ。

当然、上記の様な企業名を記載した直接的な表現はＮＧです。これは明確なマナー違反行為であり、相手を不快にさせてしまうだけと言えるでしょう。

上記のような趣旨を伝える場合、表現方法には慎重を期します。

〇　見積もりを持ち帰り精査したところ、1部上場企業の売掛金に手数料35パーセントは割高感が否めません。～（以下略）

〇　貴社より提供いただいております契約内容には、リコース契約が付与されております。しかしながら、昨今の業界傾向を考慮すると、同様の取引態様ではノンリコース契約が主流です。～（以下略）

言っていることは同じですが、具体的な会社名を出さずとも、伝えるべきことはしっかりと伝えることが可能です。

「相見積もりを引用して伝える」のポイント
〇　相見積もりは情報の宝庫。比較して具体性のある交渉を
〇　相見積もりで交渉するときはマナーを大切に

相見積もりは、理想的な条件を引き出すために欠かせないテクニックです。

1社の見積もりでは見えてこなかった部分も、相見積なら見えてきます。取引経験が浅い方でも、取引手数料や調達期間を比べるだけで、「どの企業の条件が理想的なのか？」を判断することが可能です。

ところがこの相見積もり。実際のところ、何社から取るのが正解なのでしょうか。また、多すぎたり少なすぎることで、どのようなメリットが生じるのでしょうか。

今回は、「相見積もりは何社が妥当なのか？」を主題に、それらの理由を徹底解説しようと思います。

一般的には3社～4社

一般的に、ファクタリング取引では「3社～4社」の見積もり請求をおすすめします。

複数社の見積もりを見比べることで、多くのメリットを享受できることは、これまで説明した通り。特段の事情が無い限り、3社～4社の相見積もりを目指しましょう。

複数社の相見積もりで得られるメリット
〇　手数料の概ねの相場
〇　必要な取引期間の目安
〇　極端な悪徳業者の排除

ただし、調達期間や時間的な猶予が無い場合は、「2社」を目標に比較します。3社～4社の場合と比べて得られる情報は減りますが、1社のみ選択するより安全性はずっと高い取引です。

少なすぎるデメリット

見積もり先が少ないと、相対的に情報量が減少します。

見積もりは契約判断を行うための大切な判断材料です。見積もり企業が少ないと、当然多くのデメリットが生じ、あとから「しまった！」と後悔するかもしれません。

見積もり企業が少ない時のデメリット
〇　手数料の比較が難しい
〇　諸経費の相場がわかりにくい
〇　交渉が難しくなる

特に1社見積もりに関しては、「手数料の比較」が難しく、大きな損失を出しかねません。

デメリット１：手数料の比較が難しい

また、ファクタリングは手数料相場が幅広く、同じ債権を10パーセントと高く評価する業者もあれば、逆に30パーセントクラスの低い評価となることも。

引越しやリフォームと違い決まった相場観が存在しないことを考慮すると、2社の相見積もりでも心もとない部分があります。

デメリット２：諸経費の相場がわかりにくい

諸経費についても同様のことが言えます。

ファクタリング業者は、「事務手数料」に「司法書士依頼料」、「着手金」など、企業によって様々な名目の諸経費を徴収します。

ところが、諸経費の必要性は外側からでは見えにくい。相見積もりがなければ「どれが本当に必要なコストなのか？」見極めることが難しくなります。

例えば、ファクタリング業者の中には、見積もりに「消費税」を加算する悪徳業者も存在します（ファクタリングは非課税取引）。

複数企業の見積もりがあれば「おかしい！」と気が付くことができるのに、1社見積もりでは気付けない。相見積もりが重要である所以です。

デメリット３：交渉が難しくなる

ビジネス取引に交渉は付き物ですが、相見積もりがなければ十分な成果は期待できません。

というのも、1社見積もりでは「他社と比べて何が高いのか？」が不明瞭。だからと言って、ただ闇雲に「安くして！」と訴えても、当然高い効果は得られません。

ところが、相見積もりを利用すれば、各項目の相場は一目瞭然。他社と比較しながら的確な指摘が行えます。

〇　この手数料は他社と比べてやや高い。御社と契約したいから再考して欲しい。
〇　着手金は昨今徴収しない業者が増えている。時勢を考慮してナシにして欲しい。

このように、提示された見積もりの「どの項目が割高なのか？」をこちら側でコントロールすることが可能です。

交渉の主導権を握られっぱなしでは、万事うまくいくことはありません。交渉を意識するなら、やはり何社かの相見積もりは必要です。

多すぎるデメリット

ファクタリングの見積もりは、請求先が多すぎるのも考えものです。

少なすぎる見積もりがデメリットをもたらすのと同様に、多すぎる見積もりもまた同様の弊害を生み出します。

見積もり企業が多い時のデメリット
〇　個別案件の精査が難しくなる
〇　業者探しに疲労してしまう
〇　断るのも一苦労

基本的に、見積もり先が増えれば増えるほど、利用者の手間や労力は増加してします。また時間的損失によって内容を精査することが難しいことも。

これではせっかく多くの見積もりを集めても、十分な熟考ができないまま期限を迎えてしまいます。

デメリット１：個別案件の精査が難しくなる

ファクタリングの見積もりは、もらって終わりという話ではありません。

当然、見積もり請求後は相見積もりによる比較を通じて、最適な価格を導き出すことが肝要です。ところが、多くの見積もりを集めてしまうと、情報の整理だけでも一苦労。

更に企業ごとに異なる項目の手数料や諸経費を見比べているうちに、「どの業者が一番お得なのかわからない」といった事態も。

これでは、熟考することができないまま、資金需要日が近付くかもしれません。

デメリット２：業者探しに疲労してしまう

複数の相見積もりを請求するということは、気になった企業全てに申し込みを行わなければなりません。

ところが、ファクタリング業者は大手から中小企業まで無数に存在するため、「見積もりを請求すべき企業」を検索・選別するには膨大な手間がかかります。

当然、これは時間的な余裕がない利用者側にとって不利な話。焦りを感じながら数だけ揃えても、本当に良い会社が含まれているとは限りません。

デメリット３：断るのも一苦労

どれほど見積もりを集めても、実際に頼むことができるのは、たったの「1社」です。

あまりにも多くの企業に見積もり依頼をしていると、断るのも並大抵の手間ではありません。資金調達後はすぐにでも動き出したいのに、いちいち電話やメールでお断りするなんて、まさに時間的な浪費です。

賢いファクタリング相見積もりを実現するなら、見積もり先企業は3社～4社に絞り込み、負担を抑えつつ効果的な相見積もりへとアプローチしましょう。

専門サイトなら何社でもＯＫ！

資金調達専門サイトを活用した取引は、ファクタリングの中で最もオススメできる方法です。

利用者は希望の取引額や条件を記載するだけで、気になった登録業者サイトが次々と見積もりを提出。利用者側は特に何もせずとも、十分な情報量が集まるように作られています。

また、1度の申し込みで多くの業者とコンタクトを取れるため、時間的損失の少なさは目を見張るものがあります。賢い経営を目指すなら、無視できない要素です。

それだけではありません。更に嬉しいことに、多くの資金調達サイトではサイト側が「悪徳業者の登録」を独自基準で抑止しています。

多くの企業を素早く見積もれるだけでなく、悪徳業者を排除して信頼できる企業のみと取引できる。これが、資金調達サイトの特徴です。

ここまで解説してきたように、ファクタリングの相見積もりは多すぎても少なすぎてもいけません。

ファクタリング取引を検討中の方には、是非「3社～4社」を目安に、進みやすく戻りやすい見積もり数を選択すべきです。

ただし、資金調達の専門機関に依頼する場合は、話が違ってきます。

専門機関は独自のノウハウで登録企業を厳選をしているため、少数の見積もりであっても、失敗は低い環境です。

更に専門機関の場合は業者探しを利用者の代わりに引き受けてくれます。手間が必要ないので、何十社見比べても自社の時間的損失は軽微です。

ファクタリングには手数料が必要です。

手数料の幅は業者ごとに違いますが…できれば無料見積もりでお得に比べたいトコロですよね。

急いで資金が必要なのに、見積もりコストや時間を浪費してはいけません。

今回は、そんな急ぎの資金調達に大活躍の無料見積もりのテクニックをご紹介。

〇　無料で効率よく見積もりを手にする方法
〇　無料見積もりを取ることで得られるメリット

上記2つのポイントを抑えて、よりスマートな資金調達をサポートしようと思います！

無料で効率よく見積もりを手にする方法

ファクタリングの見積もりを効率よく手にするためには、当サイト「資金調達Labアイミツ」のような、専門機関のご利用をオススメします。

専門機関と一般の方を比べた時に、最も大きな差となるのは「情報収集能力」です。専門機関は多くの業者とコンタクトを重ねており、

〇　無料で見積もりを出してくれる業者
〇　相見積もりで比較OKな業者
〇　豊富な取引実績を持つ業者

などなど、大手企業から中小企業まで、「ファクタリング業者の全て」を網羅。お客様の様々な要望に対して、柔軟に答える姿勢とノウハウで応える準備をしています。

更に「資金調達Labアイミツ」では、ご依頼から初回相談までの手数料がなんと無料！　ご希望の条件を伝えるだけで、実績豊富な専門家がマッチングやその他サポートを行います。

無料見積もりと有料見積りの違い

わたしたちは、無料見積もりを利用することで「適切な取引条件」を実現できます。

というのもファクタリング手数料には、「ハッキリと決まった相場」がありません。そのため、自社に有利な条件を引き出そうと考えると、どうしても「相見積もりによる比較」が必要です。

ところがここで、見積もりが有料だった場合を考えてみて下さい。

有料見積もりの金額は業者によって異なりますが、仮に「1万円～3万円」で考慮すると、10件比較すると「10万円～30万円」ものコストにのぼります。

言うまでもなくこれは大損失。ただ比べるだけなのに、莫大な費用を支払っています。

また、手数料が頭について「見積もりを躊躇ってしまう方」もいるでしょう。

無料見積もりで得られるメリット

もちろんこれらの問題は、無料見積もりを取ることで全て解決できます。

無料見積もりは単純にコストを抑えるだけでなく、「見積もり時のコスト」を意識する必要がありません。

自然とより良い条件を求めて「相見積もり」に意識が向かい、納得のいく条件を引き出しやすくなるでしょう。

例えば、予算の都合で見積もり比較を「5社まで」としていたところが、「10社」あるいは「15社」と増やすことも可能です。

つまり、無料見積もりは、

〇　見積もり時に必要なコストを抑えることができる
〇　相見積もりで、より多くの企業間比較が実現する
〇　予算を意識せず、納得いくまで比較できる

など、多くのメリットをもたらします。

自分で無料業者を探すデメリット

率直に言ってしまうと、取引経験を持たない方が「業者との直接取引」を行う場合、ある程度のデメリットを受け入れなくてはなりません。

自分で取引業者を探すということは、「業界のプロ」であるファクタリング業者と、素人であるお客様が直接向き合うという意味に他ならないからです。

取引業者が良心的な企業であれば大きな問題は生じませんが、万が一にも悪徳業者と出会っていた場合は大変です。

詳細は順番に解説を進めますので、取引を決断する前に確認してみましょう。

自分で業者と取引する場合のデメリットまとめ

〇　検索が困難　…　優良業者を見つけることは大変
〇　見極めが困難　…　優良条件を判断するのは難しい
〇　悪徳業者の存在　…　決裂時に費用請求も

デメリットその１：検索が困難

直接ファクタリング業者と交渉するには、いくつかの困難が伴いますが…なかでも特に大変なのは、「業者探し」です。

実は、ファクタリング業者の多くは中小企業と言われています。

これから事業を展開しようという企業や、余り知られていないが堅実な運営をしている企業が多く、一般の方にとって探すだけでも大変です。

実際、一般の方がファクタリング業者を探したところ、

「希望に沿うファクタリング業者を見つけることができなかった！」

なんてケースは、決して少なくありません。

ただでさえ見つけるのが大変なのに、更に無料で見積もりを出してくれる業者となると…どうしても候補企業が限られてしまいます。

「急いで資金を調達する必要があるのに、実際には業者探しだけで何日も費やした」

資金調達では、何が何でも避けたいアクシデントです。

デメリットその２：見極めが困難

仮に業者を見つけても、「優良業者」の判断は大変です。

ファクタリング業者は、優良企業から割高企業まで様々なものが存在します。お客様自身で業者を探す場合、

〇　見積もりは無料で提供してくれるのか？
〇　見積もりの内容は信用できるのか？
〇　手数料や条件等は適正なものなのか？

などを判断しなくてはなりません。

当然ですが、これらの誤判は致命的。前述の「業者探し」の時間的ロスと相まって、判断ミスを犯しやすい部分です。

デメリット３：悪徳業者の存在

悪徳業者の横行は、ファクタリング業界に根深く刺さった問題です。

悪徳業者の性向は実に様々ですが、特に「見積もり」に関して絞った場合、

〇　根拠なく見積もり時と大きくかけ離れた契約条件を提示する
〇　見積もり無料と言いつつ、破談時に突如請求する

上記2パターンが考えられます。

言うまでもなくどちらも非常に悪質です。しかし、後者の「見積もり無料と言いつつ、破談時に突如請求する」場合、取引関係が終了しているにもかかわらず、トラブルを抱え続ける原因となりかねません。

実際に支払うか否かは別にして、精神的にも関わって良い相手でないことは明白です。

「資金調達Labアイミツ」のメリット！

悪徳業者を避けたいとお考えの場合も、「資金調達Labアイミツ」はオススメです。

「資金調達Labアイミツ」では、専門家が「紹介業者を独自の基準での業者を選定」しているため、自社がトラブルに巻き込まれる心配はありません。

また、先ほど触れた通り、「情報収集能力」にも長じているため、最適な資金調達プランをご提案できると考えています。

〇　「無料で見積もりしているところを探している」
〇　「見積もり比較OKといってくれる業者を探している」

「資金調達Labアイミツ」では、ご依頼から初回相談までが無料です。調達方法に悩むのはやめにして、まずは相談してみては如何でしょうか。

「資金調達Labアイミツ」の3大ポイント
〇　独自の基準での業者を選定
〇　再建までお客様と二人三脚
〇　様々な資金調達をご提案

今回は、ファクタリングの見積もりを無料で手にする方法や、無料見積もりで得られるメリットをご紹介しました。

無料見積もりは有料見積もりと比べて、コスト面に優れるだけでなく、

〇　より多くの比較検討を可能にする
〇　予算に縛られない納得の条件を導き出せる

など、よりよい取引条件を手にするための要素が凝縮されています。

また、無料見積もりを手軽に手にするには、自社で探すよりも「専門機関への相談」が断然オススメ！

〇　専門機関が相談内容に応じた業者とマッチング
〇　二人三脚で適切なサポートを提供
〇　悪徳業者を排除し、信頼できる業者を厳選

などなど、無料かつ最適なサポートを受けることが期待できます。

今回は、ファクタリングの取引方法や見積もり請求後の流れを解説しようと思います。また、取引方法の流れをフローチャートで表記して、注意点も説明。

取引方法の概要を理解していると、実際に取引する際に円滑でスマートな資金調達が実現します。

ファクタリングは資金調達の中でも有数のスピードを誇る調達方法。書類不備や差し戻しで苦慮しないで済むように、必要な知識を身につけましょう。

予備知識ナシでは大変です…！

ファクタリングを経験したことがない方にとって、その流れや取引方法の内容となると、まさに未知の領域です。

そのまま取引に向かっては、書類不備や取引方法で戸惑い、余計な時間を費やしてしまうことは必定。

急いで資金が必要なのに、まごまごして時間を浪費するのは、絶対に避けたいトラブルと言えるでしょう。

フローチャートで表記！ファクタリング取引方法の流れを解説！

そこで今回は、ファクタリング取引を経験したことがない方のために、その流れをフローチャートでご紹介しようと思います。

まずは、以下の流れを確認してみましょう。

〇ファクタリング取引のフローチャート
（図表にした方が良いと思われます）

１、相談・問合せを行う
２、見積もり査定を取る
３、必要書類を準備する
４、面談・審査
５、最終確認

これがファクタリングの一般的な流れです。

ご存知の方も多いかと思いますが、ファクタリングは基本的に銀行や消費者金融でお金を借りる時の流れと似通っています。

そのため、資金調達を経験したことがある方にとっては、あまり違和感を感じないのではないでしょうか。

それでは、続いて各チャートの内訳を紹介します。

取引方法のステップ１：相談・問合せを行う

まずは業者を探し、相談や問い合わせを行ってコンタクトを取ります。

連絡は電話でもウェブでも構いませんが、ファクタリング企業の多くはウェブサイトを有しているので、ウェブを使ってコンタクトを取る方が多いようです。

ウェブサイトを有している企業の場合、多くは専用の申し込みフォームを有しています。

基本的には入力フォームに従って必要事項を伝えれば良いので、さほど難しくはありません。

取引方法のステップ２：見積もり査定を取る

続いて、見積もり査定を請求します。

ファクタリング業者の中には、簡単なヒアリングやＦＡＸ送信で査定を行ってくれる業者も多いので、

〇　多くの業者が候補にあり、どれを選んでいいかわからない
〇　取引前に大体の手数料額をイメージしたい

といったケースでは、積極的に利用することをオススメします。

多くの場合、この段階の見積もり査定がそのまま契約内容となることはありませんが、およその金額を知ることができます。

取引方法のステップ３：必要書類を準備する

相談が済み申込が完了したあとは、必要書類の準備を進めます。

ここでは、一般的に求められる書類をまとめて表記しました。順番に解説しますので、取引方法の把握に役立てていただければと思います。

必要書類の代表例
〇　身分証明書（免許証・パスポートなど）
〇　会社謄本（履歴事項全部証明書）
〇　決算書や試算表
〇　入金が確認出来る書類（通帳のコピーなど）
〇　取引先との基本契約書
〇　発注書、納品書、請求書など
〇　納税証明書（差し押さえ防止）

なお、実際に提出する書類は業者によって異なります。

事前に準備して、「それは不要です」と言われることもあるので、業者の指示に従って準備を進めましょう。

（ファクタリングは貸金業法や銀行法等の制約を受けないため、各業者によって提出書類に差があります）

取引方法のステップ４：面談・審査

いよいよ面談・審査です。

多くの企業は対面方式を採用しているため、実際にお店まで出向く形になります。

お客さんの立場ではありますが、ここは注意が必要です。なにしろ、ファクタリングの審査では、経営状態や資金需要の理由のみならず、経営者の「人柄チェック」も行われます。

〇　服装などの身だしなみは清潔か？
〇　遅刻や突然のキャンセルはないか？
〇　口調や挙動に不自然な点はないか？

この辺りは特に注意したい部分です。

動作や外見で失敗しては損と言うしかありません。必要以上に気を遣う必要はありませんが、「最低限のマナー」は守りましょう。

取引方法のステップ５：最終確認

面談が終わると審査結果が通知され、最終確認へと移行します。

この段階では契約書と同時に（あるいは先立ち）確定見積書が差し出されるので、取引債権の金額や手数料、納期等に間違いがないかを確認しましょう。

また、契約書を開き、自身に不利な契約が無いかも忘れずにチェック。

〇　契約書と見積書の内容が異なっていないか？
〇　担保や連帯保証人の供出など不自然な点がないか？
〇　金銭消費貸借にすり替えられていないか？

このあたりは、悪徳業者に特に多い手口です。サインしてからではトラブル解決に苦慮するので、促されるままに記名捺印せずに、しっかりと内容確認しましょう。

場合によっては、「1度持ち帰り検討する」や「内容を確認して翌日返送する」と説明しても構いません。

勢いに流され、そのままサインしてしまうことだけは避けましょう。

取引方法のコツをご紹介

最後に、一連のファクタリング取引方法で使える、ちょっとしたコツをご紹介しようと思います。

取引方法のコツ１：相談内容を伝える
申込時の話です。

閲覧した業者のウェブサイトのフォームに、自由記入欄などがある場合、「こちらから希望する条件」を伝えるのも1つの手です。

特に「債権の金額」や「希望する手数料」「納期」などについて記載すると、相手が見積もりを出しやすくなります。

また、業者の中には手数料のシミュレーションを行う企業も。そのまま適用されるとは限りませんが、事前チェックとしてはお手軽です。

取引方法のコツ２：相見積もりで厳選する
相見積もりは業者選定に欠かせない手段です。

複数の業者に見積依頼を出し、それぞれ提示された条件を見比べます。

見積もりには「手数料」や「納期」、「諸経費」など、重要な判断材料が山積み。

いずれも業者の良し悪しを見極めるために必要な要素なので、「少しでも安くお得に！」と考える時は、相見積もりを利用しない手はありません。

最初にズラッと概算見積もりを要請し、「明らかに高い業者を排除する」といった活用方法も可能です。

取引方法のコツ３：専門業者を利用する
専門業者を利用すると、ご自身で業者を探すよりもずっと楽に取引できます。

専門業者のメリット

〇　自社で業者を探す必要が無い
〇　信頼できる業者とだけ取引できる
〇　相見積もりが非常にラク

まず、専門業者は多くの業者をカバーしているため、「自社で業者を探す必要」がありません。自身は希望条件を伝えるだけで、あとは業者が候補企業を探してくれます。

また、専門業者は独自の基準で紹介業者を厳選しているため、ファクタリングで最も警戒すべき「悪徳業者」を回避できます。専門業者にとって、信頼性は命です。

更に、専門業者は複数の取引業者を紹介してくれるので、自身は提示された見積りから好ましいものを選び取るだけです。各業者も相見積もりであることを前提としているため、見積額も「お得」になりがち。

安心してスムーズな取引を実現するためにも、欠かせない資金調達方法です。

今回はファクタリングの取引方法を、フローチャートとして紹介しました。

円滑な取引を実現するためには、頭の中で取り引きの流れをイメージすることが大切です。取引前に流れを把握しておくことで、不安や動揺を抑える効果も期待できます。

また、よりスムーズかつスマートな取引を実現するには、「専門業者への依頼」がオススメ。厳選された業者が提示する見積もりから、ご希望の条件を選ぶだけで、理想的な資金調達が実現します。

「損をしていないか？」は、見積もりを取る時に最も気になる要素です。

「相場より高すぎる手数料を要求されていないか？」
「自社に不利な特約がついていないか？」
「他の会社の方が安い見積りを出すのではないか？」

資金調達は会社の財務状況を動かすために、上記の様な不安は常について回るもの。安心してベストな取引を実現するためには、「失敗の少ないステップ」を踏むことが大切です。

そこで今回は、ベストな見積りを取るために求められる「基本的な3ステップ」をご紹介。それぞれの特徴を整理して、理想的な資金調達を実現しましょう。

ステップ１：まずは必要な条件を整理する

希望通りのベストな見積を得るためには、業者に申し込む前に「自身の要求」を整理することが大切です。

「そんなこと改めて考える必要ないだろう！」とお考えの方もいるかと思いますが、実際に紙やデータにして書きだし情報を整理すると、「改めて気付く部分」も見えてきます。

必要な金額や期間を整理しつつ、ご自身の希望する条件を探りましょう。

ベストな金額とは？

資金調達におけるベスト金額とは、ご自身が調達すべき「具体的な」資金です。

資金調達を希望する方の中には、具体的な金額を定めず「大体〇〇万円くらい」とお考えの方が少なくありません。

しかし、資金調達は利息や手数料、株式など、「必ず何らかの対価」を支払うもの。

多く掴もうとすればそれだけの代償を求められることになるでしょう。

賢い経営者は数字にとても敏感です。アバウトな金額設定を行わず、「できるだけ具体的なベスト金額」を算出する心がけが大切だと言えます。

ベストな納期とは？

資金調達に納期設定は欠かせません。

資金を欲するということは、現在「手元にない資金を調達する」ことです。ご自身の事業計画を見通して、

〇　納期設定に甘さがないか？
〇　支払期日に間に合うのか？

などは必ずチェックすべきでしょう。

特に、経営者の方の中には「手数料や利息などのコスト」に惹かれるあまり、納期を疎かにしてしまう方が見られます。

コストを重視するあまり、お金の流れが「早く入金されないかな」と、タイトになってしまってはいけません。「時は金なり」を忘れずに。

コストと納期の振り合いを考え、落ち着いた経営ができる期日こそ、ベストな納期だと言えるでしょう。

譲れない条件とは？

必要な金額や期間以外にも、それぞれ「譲れない条件」はあるかと思います。

「取引先に知られるのを避けたい」といった事務的な条件や「信用情報の照会を避けたい」といった経営者的な判断など、経営者の思惑は実に様々です。

また、「借金は絶対にしたくない！」や「手形は切りたくない！」などの信条的なポリシーもここに含まれることになるでしょう。

幸い、現代社会の資金調達は実に様々です。金融機関に対する借り入れ以外にも、様々な調達ルートが存在します。

〇　借金や信用情報の影響を受けない「ファクタリング」
〇　可能性を売り込み資金を手にする「VCやエンジェル投資」
〇　幅広い層から資金を募る「クラウドファンディング」

ステップ２：見積もりを依頼する

次のステップは、いよいよ見積もりの依頼です。

資金調達には様々な種類がありますが…いずれの調達方法も見積もりを出さなくては話が進みません。

ここでは、実際に見積もりを請求する際に、「ご自身にとってベストな見積もり」を手にするテクニックを紹介します。

譲れない条件を伝える

取引で絶対に失敗したくない方は、まず業者に「譲れない条件」を伝えましょう。ステップ１で整理していれば、問題なく意向を伝えることができます。

そこで断ってくるか見積もりを出すかは業者次第となりますが、いずれにしても「譲れない条件」に沿わない見積もりが提出されることは稀です。

また、優れた担当者を擁している業者の場合、「譲れない条件」が不可能である場合も、何らかの「代替案」が提示されるでしょう。

相見積もりであることを伝える

相見積もりは「最安かつ最良のベストな見積もり」を手にするための方法です。

自社は取引業者に見積もりをお願いする時に、

「相見積もりを取ろうと思うので、よろしくお願いします」

と伝えるだけでOK。このひと言で取引業者は、「他社よりも良い条件を出さなければ、契約を取ることはできないな」と覚悟します。

業者間の手数料幅が非常に大きいファクタリング取引では、特に有効な手段と言えるでしょう。

ステップ３：見積もりから業者を比較する

単独見積もりにせよ、相見積もりにせよ、見積もりを手にした限り契約の是非を選択しなくてはなりません。

ところが、この契約判断が難しい。

素人の方が提出された見積りを見ても、「他社と比べて良い条件なのか？」を見極めるには困難が伴うからです。

条件で選ぶベストな判断

見積もりを判断するときは、基本的に主たる契約内容で選びます。

ファクタリングの場合は、大きく分けて以下の3点でしょうか。

１、手数料
２、支払期日
３、その他費用や掛目

手数料はコストに直結し、支払期日は資金需要日に間に合うかに注目します。仮に同じ手数料であって期日に差がある場合は、「期日が早い方」を選んだ方が経営的には安全です。

もちろん、その他諸経費や掛目も大切な判断基準。

ファクタリングは債権保全措置を講じるものですが、司法書士依頼料などが法外である場合は注意すべきでしょう。

また、掛目は目標金額に影響を及ぼすので、やはり慎重に判断すべきです。

特約で選ぶベストな判断

見積もりや交渉段階で、既に特約内容はチェックすべきです。

ファクタリングの場合は、特に以下の点に注意しましょう。

〇　償還請求権（リコース）の有無
〇　不動産など担保供出の有無

償還請求権はファクタリングにより取引した債権が焦げ付いた時に、企業が不渡りを起こした時に、「自社が不渡り債権の1部を保証する」というもの。

厳しい資金繰りの最中に、「焦げ付いたからどうにかしてくれ」と言われても、困ってしまいますよね。

また、担保の供出にも注意が必要です。

買取型ファクタリングは「債権の売却」を行う取引であり、通常担保を設定する必要はありません。

にもかかわらず、業者が担保の供出を求める場合、その取引の「契約内容」を確認することをオススメします。

専門機関で選定する

業者選定や見積もり比較にお悩みの方には、「資金調達の専門機関」の利用をオススメします。

専門機関では業界に詳しいプロの専門家が、相談内容に沿う形で自社にピッタリの「ベストな調達方法」を提案・紹介するからです。

もちろん、紹介された企業同士の「相見積もり」による比較もＯＫ。ご自身が納得いくまで、徹底的にベストな条件を追求することができます。

最安見積もりを求めるならば、まず実行したい手段です。

資金調達の専門機関に相談して得られるメリット
〇　ヒアリングした希望条件から望ましい取引方法を提案してくれる
〇　厳選した業者の中から、信頼できる企業を紹介してくれる
〇　業者探しや見積もり依頼に要する手間や時間のムダをカットできる

ベストな見積もり条件を引き出すためには、希望する条件を整理し、業者に伝え見積もりに反映することが大切です。

もちろん、ただ「見積もりを出してくれ」と求めるよりも、交渉時にご自身の希望を具体的に伝える姿勢や、相見積もりを利用した比較検討う方が、より良い成果が期待できるでしょう。

「ベストな見積もり」とは言いますが、その具体的な内容は人によって異なります。専門機関はこうした「ベストな見積もり」に役立つ自社の心強い味方です。