アイミツはどのような場面でも必要!おすすめの比較ポイントとは?

資金調達をするとき、どのような手段を使う場合でもアイミツを取ることは大切です。アイミツとは相見積もりを省略した言葉であり、一社のみからではなく複数の業者から見積もりを取得し比較することを意味しています。

アイミツを取り比較することによって、複数の業者それぞれがどのようなサービスを提供し、その際にどのくらいの費用がかかるのか知ることができます。

資金調達の場面においては、お金を手元に受け取るまでの時間がどのくらいかかるのかなども把握できるので、急ぐ場合には対応が迅速な業者を選びやすくなります。

 

アイミツで相場観の確認を

たとえば資金調達に銀行融資を利用する場合、どの銀行からお金を借りればよいかどのように判断するでしょう。金利の高さや審査の厳しさ、融資可能となる金額など比較する項目はいろいろあるはずです。

ノンバンクのビジネスローンを利用して資金調達するときにも、できるだけ低い金利設定のところを選びたいと感じるものでしょう。

他にも工事の発注や商品の購入など考えたときにも、より良い商品や充実したサービスを安く提供してくれる評判の高い業者を選びたいと考えるものです。

このような場合にも、アイミツを利用すればどの銀行やノンバンクを選ぶことがもっとも有利か比較できます。

近年では売掛金を売却し現金化させるファクタリングによる資金調達なども、中小企業の間では多く利用されるようになりました。支払いサイトが長く設定されている場合など、サイトの短期化にファクタリングを活用することができるからです。

銀行融資のときのように、ファクタリングもアイミツにより複数のファクタリング会社から見積もりを取得・比較することで、もっともよい業者選びが可能となります。

なお、当社が提供しているファクタリング会社を一括見積もりできるアイミツサイトも活用大変便利ですので活用してみてください。

ファクタリングは特にアイミツが重要に!

資金調達や支払いサイトの短期化にファクタリングを用いる場合には、必ずアイミツを取得・比較するべきといえます。アイミツが必要である理由としてあげられるのは、ファクタリング利用の際にはファクタリング会社に支払う手数料が発生するからです。

銀行からお金を借りれば利息を支払うように、ファクタリングでも支払いサイトを短期化できる分、手数料を支払うこととなります。

ファクタリングは融資を受けるわけではなく、売掛債権の売買による資金調達の方法なので利息は発生しません。ファクタリング会社の儲け分を含む手数料が必要ですが、料金体系も業者により異なるため、適切な手数料の相場を知るときにもアイミツは重要な役割を担います。

アイミツを利用せず、相場観がわからないまま一社だけから見積もりを取得しただけで他社と比較せず契約してしまうと、他社を利用すればもっと安い手数料で利用できたのに…ということになりかねません。

設定される手数料には法的な上限なども設けられていないため、悪徳業者に騙されないためにも必ずアイミツにより手数料相場は確認し比較した上で契約するようにしましょう。

 

ファクタリング会社によって特徴は様々

実際に複数のファクタリング会社からアイミツを取って比較すればわかることですが、審査基準や手数料は業者によって大きく異なりますし、売掛債権金額に下限・上限が設けられていることもあります。

ファクタリング会社よっては、税金を滞納しているわけでもなく売却する売掛債権も大企業のものだったのに審査に落ちてしまった…というケースがある反面、有名企業の債権でないのに希望どおりの金額で買い取ってもらえたというケースもあるのです。

審査落ちの原因として挙げられるのは、そもそも審査基準が非常に厳しいファクタリング会社に申し込みを行ってしまったからです。

せっかくアイミツを活用してファクタリング会社同士を比較し、資金調達しようとかんがえていたのにそもそも審査に通らなければ意味がないと感じてしまうものでしょう。

基本的にファクタリングは審査のハードルが低めというイメージでしょうが、その情報のみを鵜呑みにしてしまい、ファクタリング会社選びを間違えば期限までに資金調達に至らない可能性もあると留意しておいてください。

審査に必要な書類やかかる時間もバラバラ

日本には約100社という数のファクタリング会社が存在し、それぞれ特徴は異なります。

たとえば、

  • 審査に必要な書類の数
  • 売掛債権が現金化され入金に至るまでの期間
  • 少額債権でも売却可能か
  • 土日対応可能か
  • 個人事業主でも利用可能か

といった違いがあります。

これらの項目のうち、自社のニーズに合うファクタリング会社か事前に確認した上で、どの業者からアイミツを取得し比較したいか決めておくとスムーズです。

ファクタリング会社ごとの違いを理解しておき、評価の高い全国対応可能とする複数の業者からアイミツを取得すれば、適切な相場を知り比較しやすくなるでしょう。

なお、当社が提供しているファクタリング一括見積もり・比較が可能となるアイミツサイトは、第三者目線で優良なファクタリング会社を主に掲載しています。ぜひ見積もりの取得・比較の際には活用してみてください。

特にアイミツで注目したい項目

複数のファクタリング会社からアイミツを取得し比較する場合、特に次の項目には注目したいところです。ファクタリング会社同士を比較するポイントとなる部分ですので、その内容をしっかり把握しておきましょう。

手数料

複数のファクタリング会社からアイミツを取得し、もっとも比較したいと考えられる部分が設定される手数料です。手数料をできるだけ低く抑えることができれば、必要な資金を調達しやすくなるのでアイミツによる比較ポイントとしても重視したい項目です。

2社間ファクタリングでは10~20%、3社間ファクタリングでは1~5%が手数料相場とされていますので、比較の際にこの相場の範囲内か確認しておいてください。

入金されるまでのスピード

ファクタリングを資金調達に利用する経営者の多くは、急な資金ニーズなどに対応できて支払いサイトの期日まで不足するお金をスムーズに入金してくれるファクタリング会社を選びたいと考えているようです。

支払いサイトを短期化させる場合でも急いで資金が必要な場合でも、入金までの時間は非常に比較しておきたい部分といえます。

アイミツを取得して比較してみればわかりますが、ファクタリング会社によって最短即日現金化を可能とするのか、最短翌日現金化なのかという違いがあります。

よりスムーズな資金調達を望むのなら、アイミツによる比較の際にはできるだけ早く現金化を可能とする業者を選んだほうがよいといえます。

買取可能とする売掛債権の金額

中小企業や個人事業主などの場合、営業の量や規模の関係上、保有している売掛債権の金額が少額というケースもめずらしくありません。ファクタリング会社によっては買取可能とする売掛債権金額に下限や上限を設定していることもあるので、少額債権でも買取可能か確認した上で比較するようにしましょう。

そもそも個人事業主は対応不可というファクタリング会社もあるため、個人の場合はアイミツを取るときに個人も利用可能なファクタリング会社を事前に選んでおいたほうがスムーズな比較につながります。

一時的な資金調達の手段にとどまらない

アイミツでファクタリング利用ができ、支払いサイトを短縮・資金ニーズ対応が可能となれば資金ショート回避が可能になります。

ただ繰り返し継続利用すれば、本来支払いサイト後に受け取ることができたはずの売掛金額は目減りし続けます。いくらアイミツを利用しうまく資金調達できたとしても、資金繰り改善には至らなくなる可能性があるのです。

そのため、ファクタリングを利用する際にはどのくらいの期間、どのように支払いサイトを短縮させ資金繰り改善つなげていくのか計画を立てることが大切です。

そこでアイミツでファクタリング会社から見積もりを取得する際には、経営におけるコンサルティング業務も行っている業者を比較するとより安心といえます。

 

信頼できるファクタリング会社を探さなければならない理由

ファクタリング会社は、どの業者を選んでもスムーズに資金調達につながり、安心の対応で手数料も良心的…とは限りません。

アイミツで比較すればわかることですが、あくまでも商売として対応するファクタリング会社もあるので、手数料が高すぎる!と感じてしまう割合を設定する業者もあることがデメリットです。

契約直前で突然手数料を変更しようとする悪徳業者も混ざっている業界であり、最も注意したいのはファクタリング契約と偽り金銭を貸し付けようとするヤミ金業者の存在です。

貸金業登録制度のような登録制度はファクタリング業界にはなく、設定される手数料もファクタリング会社次第

初めてファクタリングを利用する方は手数料相場がわからないので業者に言われるがまま契約してしまうこともあるようですが、もし一社に絞った相手が悪徳業者やヤミ金業者だったら…。

そのようなリスクを防ぐためにも、アイミツで手数料相場を知ることは非常に重要です。

ホームページなど検索しながら複数社から見積もりを取得することは面倒です。マッチングアプリでもあれば…と考えてしまうものでしょうが、アイミツなしでファクタリング利用は危険です。

本当に支払いサイトを短縮させスムーズに資金調達に至ることができるか、設定される手数料は相場の範囲か確認した上でファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

なお、当社が提供しているファクタリング会社を一括見積もりできるアイミツサイトは、優良なファクタリング会社のみをピックアップし紹介するマッチングアプリのようなシステムです。悪徳業者に騙される心配はありませんので、うまく活用してみてください。

 

アイミツを取得しておけば一社がだめでも他の業者を選べる

ファクタリング会社によって、審査基準や設定される手数料は異なります。仮にA社では審査に通らなくても、B社なら買取可能と見積もり金額を提案してもらえる可能性もあるのです。

A社だけに見積もりを依頼していれば、審査に通らなかった時点でファクタリングによる支払いサイト短期化や資金調達は不可能だ…とあきらめてしまうでしょう。

しかしアイミツで複数社から見積もりを取得しておけば、A社がだめでもB社、B社よりもC社の方が手数料が安いなど希望に合う業者選びが可能になります。

アイミツで複数社から見積もりを取っておくことにより、資金調達の手段を失わずに済み、支払いサイトをうまく短期化させることができるのです。

 

選びたいファクタリング会社とは

アイミツにより複数のファクタリング会社を比較するポイントはいくつかご説明しました。

そして最終的に決めるときには、実績の高いファクタリング会社を選ぶことも基準としましょう。

実績が高さを見る場合、創業してからの期間がただ長いだけではだめです。資金調達までのスピードのはやさや審査の柔軟性が優れており、設定される手数料も他社より安いことが実績に高さにつながっていると考えるべきでしょう。

リピーターが多いことや、お金を即日準備できるほどの資金力の高さなども注目です。即日売掛債権の買取金額を利用者の口座に入金するためには、いつでもお金を準備できるほどの資金力の高さも求められます。

すぐに支払いサイトを短縮させることを可能とするだけの十分な資金を保有しているおり、担当者も親身・丁寧に対応してくれることがアイミツによる比較で選ばられるべきファクタリング会社です。

人には知られたくないお金の悩みや支払いサイトを短縮させなければならない事情など、信頼できる相手でなければ打ち明けることができません。アイミツによる比較でしっかり判断していきましょう。

なお、当社が提供しているアイミツサイトなら、優良なファクタリング会社から一括で見積もり請求できます。料金プランなどの比較に大変便利ですし、どのファクタリング会社が信頼できるかわからない、他社への断り方がわからない場合でも安心して利用できますのでぜひ活用してください。

まとめ

資金を調達する場面において、複数社から見積もりを取得するアイミツは欠かせません。見積もりは複数の業者を比較する上での資料となりますし、仮に一社がダメでも別の業者を利用することもできるでしょう。

たとえば電化製品を購入する際に複数の家電量販店から見積もりを取ることがありますが、家電量販店同士から提案された価格を比較するときの資料として使えますし、価格交渉の材料にもなります。

ファクタリングで資金調達するときも同じように、複数の業者からアイミツを取得しておけば、うまくいけば交渉により手数料を下げるきっかけになる可能性もあります。

最初から一社への見積請求に絞るのではなく、様々な項目をしっかり比べた上でもっともよいといえる業者を選ぶことが、ファクタリングを有効な資金調達につなげるためにも必要です。

当サイトでも安心してファクタリングを依頼できる業者を、利用者のニーズに合わせコンシェルジュのような役割で紹介しています。ぜひ相談してみてください。

 

売掛金の現金化で先払いを受ける方法とデビットカードの現金化はどちらが得?

売掛金を売却することで現金化し先払いを受けることができるファクタリングは、中小企業の資金調達方法として注目されています。

期日にならなければ入金されない売掛金を現金化して先払いを受けることにより、それまでの支払いに充てる現金が不足しても安心です。

他にも現金化させる方法としてクレジットカードなどを用いようとする経営者もいますが、クレジットカードではなくデビットカードも利用できるのでしょうか。

そこで、売掛金を先払いさせるファクタリングだけでなく、デビットカードの現金化も可能なのかご説明します。

 

ファクタリングとは?

ファクタリングで現金化に用いるのは企業などが保有する売掛金です。売掛金は商取引により発生しますが、期日まで待てば売掛先から代金は入金されるでしょう。

しかし期日までの日数が長い場合には、それまでに仕入れ代金や人件費など様々な支払いに充てる手元のお金が不足してしまいがちです。

そこで用いられるのがファクタリングで、保有する売掛金を先払いで受け取ることができる方法として注目されています。

 

売掛金を先払いさせるメリット

中小企業などの場合、不足する資金を調達させる方法として真っ先に思い浮かぶのは銀行からの借り入れなどでしょう。しかし財務状況が良好でない場合、銀行だけでなくノンバンクでの審査にも通らず、お金を借りることはできないこともあります。

銀行やノンバンクなどで行われる審査では、お金を借りようとする利用者の信用力を重視した内容です。そのため利用者が債務超過や赤字決算、税金滞納という状況ではまず審査は通らないでしょう。

しかしファクタリングで売掛金を買い取るファクタリング会社が重視するのは、先払いした売掛債権が期日に売掛先から入金されるかです。

そのためファクタリングの審査では売掛先の信用力が重視されることとなり、利用者が債務超過や赤字決算、税金滞納という状況でも利用できる可能性があるのは大きなメリットといえます。

融資を受けるのではなく売掛金の先払い

ファクタリングはお金を借りるのではなく、売掛金の売買による資金調達です。将来受け取る予定の売掛金を先払いしてもらう仕組みなので、担保も保証人も必要ありません

資金調達までが早い

ファクタリングを利用しようとファクタリング会社に利用の申し込みを行った後、売掛金が現金化されて先払いされるまでの時間は最短即日です。

即日現金化が可能なのはファクタリング会社にもよりますし、ファクタリングの契約形態によっても異なります。ただ、銀行からお金を借りるよりも資金調達までのスピードはかなりはやいので、急な資金ニーズにも対応できます。

ファクタリングの種類

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社だけで取引を行う2社間ファクタリングと、利用者・ファクタリング会社・売掛先で取引を行う3社間ファクタリングがあります。

3社間ファクタリングを利用する場合には、売掛先に対して売掛金を現金化させ先払いしてもらうことを通知し、承諾を得るという流れが必要です。

そのためこの流れにおける手間や時間がかかることから、即日売掛金を現金化させ先払いさせることが可能となるのは2社間ファクタリングだけといえます。

 

売掛金の先払いを受けることはなぜ必要?

ファクタリングのメリットは、期日までが長く設定されている売掛金だとしても現金化させることで先払いが可能となる点です。

実際、売掛先から売掛金が入金されるまでの時間がもう少し短ければ、手元のお金が不足することもないのに…と考える経営者もいることでしょう。

仮に手元の資金が足らなくなり、ショートしてしまえば企業は倒産します。決算書が赤字の状態が続いていても、手元に資金があれば会社は倒産しません。

大切なのは手元のお金を枯渇させないことなので、もし将来入金される予定の売掛金があるのに資金不足という状況なのであれば、場合によっては現金化させて先払いしてもらうことも必要といえます。

では、実際にファクタリングにより売掛金がどのように現金化され先払いを受けることができるのか把握しておきましょう。

売掛金を現金化させて先払いされるまでの流れ

ファクタリングの仕組みは難しいものではありません。まず保有する売掛金をファクタリング会社に売却したい旨を伝え、審査をしてもらいいくらで買い取ってもらえるのか見積もりを出してもらいます。

その金額で納得できれば利用者とファクタリング会社で契約を結び、利用する上で必要な手数料分を差し引いた金額現金化された先払い代金として支払われます。

3社間ファクタリングであれば、事前に売掛先に対しファクタリングを利用して売掛金を現金化することを通知し、承諾を得ておくことが必要という流れです。

この場合、利用者が売掛金の入金期日に売掛先から代金を回収し、そのままファクタリング会社に回収したお金を渡すことで成立します。

ファクタリングで設定される手数料の違い

2社間ファクタリングと3社間ファクタリング、この2種類のファクタリングで手数料が高めなのは2社間ファクタリングです。

3社間ファクタリングでは売掛先に通知・承諾を得た上で取引が開始されますので、実際の期日に支払われる代金も売掛先からファクタリング会社に直接送金される流れとなります。

しかし2社間ファクタリングでは売掛先にはファクタリングを利用することを伏せた状態で取引を行います。そのため期日に代金を回収するのは利用者の役割となり、回収後に利用者からファクタリング会社に横流しで渡すこととなります。

そのため利用者が回収した代金を使い込んでしまう可能性も否定できず、ファクタリング会社はそのリスクの代償として手数料を高めに設定します。

それでも中小企業などでは2社間ファクタリングが多く利用されていますが、これは売掛先にファクタリング利用を知られることで、資金難に陥っている企業ではないのか?といった余計な勘繰りをされることを嫌うからです。

現金化させ先払いされた後で売掛先が倒産した場合

ファクタリング利用により、売掛金が現金化されて先払いされた後、売掛先が万一倒産した場合には現金化させたお金をファクタリング会社に返さなければならないのでしょうか。

売掛金を先払いしてもらう上で、もっとも不安を感じる部分ともいえますが、この場合には返還の必要はありません

ファクタリングは売掛金という債権の売買取引・契約であり、売掛債権を担保にお金を借りるわけではないことがその理由です。

売掛金という債権をファクタリング会社に売却すれば、代金を売掛先から回収する権利だけでなく、売掛先倒産などで未回収となるリスクもファクタリング会社に移転されます。

そのため万一売掛先が倒産してしまい、現金化して先払いされた代金をファクタリング会社が回収できなくなったとしても、その責任を利用者が負うことはありません

貸し倒れにより代金が未回収となるリスクファクタリング会社に移転した上で資金調達できるのは、ファクタリングの大きなメリットともいえるでしょう。

 

売掛金ではなくデビットカードも現金化できる?

現金化することで資金調達する方法として検討されやすいのは、売掛金以外にもクレジットカードなどがあります。

ただ、クレジットカードを作るにはカード会社で行われる審査をクリアしなければならないため、日常的にはクレジットカードではなくデビットカードを利用している方も少なくありません。

デビットカードとは?

デビットカードとは、商品購入後に登録した銀行口座から利用代金が即時に引き落としされる仕組みのカードです。

国際ブランドとして知名度の高いVISAやMasterCardなどの加盟店で利用できますし、クレジットカードは後払いであるカードであるのに対し、デビットカードは先払いで口座から引き落としになるので後々支払いに苦労することもありません。

また、デビットカードは先払いなので作成する際に審査は行われないのも魅力といえるでしょう。

デビットカードの現金化も可能?

よく検討されやすいのがクレジットカードの現金化ですが、この場合にはショッピング枠を利用します。そのためデビットカードはショッピング枠が設定されていないので、現金化することはできないといえるでしょう。

ただしデビットカードにも例外があり、立て替え機能付きデビットカードであれば現金化させる方法も可能です。

立て替え機能付きデビットカードでは、登録した銀行口座の預金残高が少なく、利用代金が即時引き落としできない場合において一定額まではカード会社が立て替えを行ってくれます。

どのデビットカードでもこの機能が備わっているわけではなく、イオン銀行が発行しているイオンデビットカードスルガ銀行のスルガ銀行VISAデビットカードがその対象です。

イオンデビットカードの特徴

イオンデビットカードは、使ったその場で利用代金が登録した銀行口座から引き落としとなるため、現金先払い感覚で使えることが特徴です。

銀行システムが停止しているときや、預金口座残高が不足している場合でも10万円までなら立て替え先払いしてくれることがメリットといえます。

スルガ銀行VISAデビットカードの特徴

スルガ銀行でもイオン銀行同様のサービスを設けています。スルガ銀行 VISA デビットカードは、登録している預金口座残高の支払可能残高を超えた利用はできません。

ただ即時引き落しにならない場合は、口座残高を超えた取引が成立することがあり、一旦スルガ銀行が立て替え先払いを行いその分を後で請求されるという流れです。

支払可能残高は、普通預金支払可能残高の範囲内(総合口座貸越利用可能額・ローン利用可能額含む)です。

総合口座貸越利用可能額は、定期預金合計額の90%、または500万円のどちらか少ない金額ですが定期預金が1万円未満の場合は貸越できないので注意しましょう。

デビットカードでも審査が必要に

どちらもデビットカードでありながら、登録した銀行預金の口座残高を超えた利用が可能となることが特徴です。

利用代金を立て替えてもらうということは借り入れが発生することになるので、当然ですが利用申し込みの際にはクレジットカード同様に審査が行われます。

なお、イオンデビットカード VISAは審査が行われますが、イオン銀行キャッシュ+デビット JCBでは審査がないという違いがあるので申し込むときには注意しましょう。

 

カードの現金化により先払いを受けるのは違法?

クレジットカードなどのショッピング枠を利用して現金化させ、お金を先払いで受け取るためには主に次の方法が考えられます。

買取式

クレジットカードなどを使い、ブランド商品や金券など換金率の高い商品を購入した後で、買取業者に売却して現金化させる方法です。

時間をかけることなく現金化させる方法なので、手短に資金を調達できる方法として紹介されていることもあるようです。

キャッシュバック式

クレジットカードの現金化を行っている業者から、安い商品を高額な価格で購入し、購入特典として業者から現金をキャッシュバックしてもらう方法です。

現金化する資金調達の方法は正規の方法か

クレジットカードの現金化は明確な法律違反とはなっていない現状です。行為自体は買い物をしたけれど不要になったので売却しただけとも、キャッシュバックによる特典を受けただけだともいえるからです。

過去にはクレジットカードの現金化を行った業者が摘発された例はあるものの、罪に問われた理由は現金化の際の金利が出資法違反に該当したからであり、現金化自体が罪になったわけではありません。

ただ、カード会社の利用規約には現金化を目的に利用することを禁止しているため、規約違反と認められればトラブルのもととなります。

違法ではないから行っても問題ないと考えるのではなく、行わないようにしてください。

 

ファクタリングによる売掛金の現金化は違法ではない?

ファクタリングは売掛金という売掛債権の売買ですが、実は経済産業省でも売掛債権を資金調達に活用することは推奨しています。

中小企業は売掛金を多く保有していますが、それにより資金繰りが悪化する要因となっているからです。

また、ファクタリング自体は違法な取引ではないですが、法規制などが緩い業界のため悪徳業者横行しやすい環境となっています。

そのため法外な手数料などを請求されないためにも、必ず複数社から見積もりを取得して買い取り代金の相場を確認し、優良と判断できるファクタリング会社に売掛金の現金化を依頼して先払いを受けるようにしましょう。

資金調達を円滑に進めるために必要な事業計画と収支計画とは?

企業経営は行きあたりばったりで行うわけにはいかず、どのように事業を進めていくのか、そのために必要なお金の資金調達方法など計画しておくことが必要です。

事業を続けるためには手元の資金を枯渇させるわけにはいかず、どのような方法で資金調達するのか考えておくべきです。

また、いずれは複数の営業所を構えるなど事業拡大を計画しているのなら、事業の展開方法とそのために必要なお金の資金調達方法も決めておいたほうがよいでしょう。

そこで、資金調達をスムーズに行うために必要となる、事業計画と収支計画にはどのような内容を含めればよいのかご説明します。

 

資金調達の前に重要になる事業計画とは

事業計画は、行う事業において何を目標とし、達成するためにどのような行動を行うのか戦略などの計画を立てることです。起業するときはもちろん、事業拡大において新たな事業を開始する上で必要といえます。

製品・技術・提供するサービスなどのアイデアや、新ビジネスに挑戦するための手法や手順を決め、事業におけるコンセプト・環境分析・マーケティング方法・資金調達方法なども含めた収支計画などを決めていきます。

これらの項目を文書化したものが事業計画書であり、銀行融資などにおいても提出することが必要となる書類です。

事業を進めていく上では、

  • 何の事業を行うか
  • 誰に対して行うか
  • 業界や競合の状況
  • 強みとしてアピールできる部分
  • 資金調達の方法
  • 収益見通し

など様々なことの確認を行い、予想や見通しを立てておくことが必要です。

そこで作成しておくのが事業計画書であり、その書き方のポイントとしては、誰が読んでも把握できるほど整理されたわかりやすい内容にすることが必要といえます。

 

資金調達においても作成は必須!

いくらよいアイデアやビジネスプランがあったとしても、頭の中で構想を練っているだけでは客観的な視点が欠けてしまい、ときには楽観論に陥ってしまう可能性があります。

事業計画を軽視していたことによって、頭の中で思い描いたような売上には至らず、赤字経営となりすぐ廃業することになれば意味がありません。

失敗しないためにも、頭の中で描いたアイデアは書面上で整理し、事業計画書として作成しておくことが必要です。

 

事業概要やその魅力を伝え資金調達を成功させる

事業を営むにはお金が必要であり、必要なお金を銀行から借入れたくても、これから行う事業の魅力を銀行に理解してもらえなければ貸付は行われません。

銀行から資金を貸し付けたいと感じてもらうためには、これから行う事業で収益を生み出し、事業規模を拡大していけるような将来性のある相手です。

そのためにも借り入れ後にどのように収益をあげていけるのか、借りたお金の返済資金を十分にねん出して行けることをアピールすることが大切といえます。

その内容をいくら口で説明しても客観的に判断しにくいため、事業計画書として書面化することにより具体的に伝わりやすくなります。

 

事業計画書にはどのような内容を盛り込めばよいか

事業計画書には決まった様式はないので、これから行う事業の内容やビジネスにおける計画を客観的に見てもわかりやすい内容で記載していくことが必要です。

そのためには、これからはじめる事業の実現の可能性・成長性・採算性・安全性・具体的な進め方などを客観的にみてもわかるように、明瞭・簡潔にまとめていきます。

事業によりどのくらい儲けることができるのか、そこに至るまでの経緯について信ぴょう性をもって伝えることができるのかが資金調達を成功させるカギとなるでしょう。

そこで、主に次の項目を事業計画書に盛り込んでいくことが必要と認識しておいてください。

会社概要

社名(屋号)・代表者名・所在地・電話番号・公式サイトのURL・メールアドレスなどの基本的な情報以外にも、株式会社なら株主構成なども記載しましょう。

経営者の経歴

実績がない場合には信用力も低いため、経営者の経歴やスキル、人柄などは重要なポイントとなります。

これから始める事業に対する経験や人脈が豊富であれば、信用を勝ち取りやすくなり成功すると感じてもらえるはずですので、経営者自身をどのように売り込むのかという視点で記載していきましょう。

事業のビジョン・理念・目的

なぜその事業を始めるのか、事業を通してどのように社会貢献するのか、社会をどのように変えていきたいのかというビジョンや理念に共感してもらえるかも資金調達における重要なポイントとなります。

情熱や思いが他社と違う部分だと感じてもらえることもあるので、資金調達の協力者となる融資担当者の心をつかむ内容を記載しましょう。

ビジネスモデルなどの事業概要

どのような製品・商品・サービスを誰に対しどのように販売・提供していきたいのか、仕入計画・販売計画、・設備計画などを具体的かつ客観的に記載していきます。

仕入計画を記載するのなら、掛けによる割合や取引条件など詳しい内容を記載しておきましょう。

自社の製品・商品・サービスの強みや優位性

自社であるから提供できる製品・商品・サービスであるなど、競合他社との違いと独自性をアピールしましょう。

市場環境や規模・ターゲット市場

市場ニーズや規模、競合他社の状況など、事業を行う上で取り巻いている環境を記載します。

事業の将来目標

これから事業をどのように発展させていきたいか、それにより社会でどのような役割を果たしたいのか、将来性のある事業であることを伝えることができるような内容を記載していきます。

資金調達の方法と資金計画

計画した事業を実行するために必要な資金の金額と、どのように資金調達していくのか記載します。

単なる予想ではなく、実際に見積もりを取得して根拠のある数字を明確に示すことが必要です。

収支計画

創業初年と実際に事業を開始し、軌道にのった後に分けた収支計画を記載します。総額を単純に記載せず、金額の根拠を示すことが大切です。

たとえば想定される売上高から差し引く仕入れなどの売上原価と必要経費はいくらか記載し、実際にどのくらいの利益が出るのか算出し記載します。

売上高を想定する際の顧客数の見通しは、市場分析や競合他社の成績なども参考にしながら、若干厳しさを加え設定したほうがよいでしょう。

 

収支計画の具体的な立て方

収支計画は資金調達において重要な部分ですが、収入・支出、借り入れ・返済などについて将来的な予測を行うことであり、可能な限り詳細なシミュレーションが必要です。

開業したばかりのときは予測が難しい部分ですが、年数を経過していけば実績を積み重ねていけるので、予測もしやすくなります。

特に支出は年数経過により金額がどのように変わっていくのか、予測・計画すればよいといえます。

しかし収入の予測は、販売・提供する製品・商品・サービスの価格を決めばければできません。そこで、実地や経営指標などの資料により価格相場を確認し、複数の角度から価格を決定していきましょう。

原価となる仕入価格や必要経費を考慮しながら、採算ラインから価格を割り出した上で、市場環境や条件などを加味しながら売上予測を立てます。

また、反対に先に価格帯を想定し、その金額に合う商品や仕入れ方法を選んで販売体制を整えるという方法もあります。

資金繰り計画も立てておくこと

価格や販売体制などを設定したら、収支の整合性を確認し収支計画に反映させる数字を決めていきます。

このとき、手元に入るお金と出ていくお金の流れである資金繰りも明確にしておくことが必要です。

売上は変動するものであり、取引先により入金されるタイミングも異なるでしょう。すべての取引が現金取引なら問題ないでしょうが、掛け取引になれば取引先から入金されるまでの間の資金が不足し、資金繰りが悪化する可能性も出てきます。

開業当初は掛けによる売上分の回収がまだの状態で仕入れ分などの支払いが発生するため、資金不足に陥りやすい傾向が見られます。

この厳しい資金繰りを乗り越えるためには、どのような資金調達方法でいくらお金を確保していくのか計画しておくことが大切です。

独自で事業計画や資金繰りを考えることが難しいなら、税理士などに相談することも方法の1つですし、豊富なノウハウで適切なアドバイスをしてくれる資金調達コンサルタントに相談するのもよいでしょう。

収支計画は現在だけではダメ

収支計画は現在分のみ立てればよいわけではなく、数年先まで立てておいてください。

しかし将来分まで計画していても、市場や経済の変化でどうなるかわからないと考えてしまうものですが、変化も見据えながら修正を図り計画を立てていくことが必要です。

 

資金調達に頼る金額はできるだけ低めに

事業を開始・拡大させるためにはたくさんの資金が必要ですが、そのすべてを銀行融資に頼るといったことは避けた方がよいでしょう。

自己資金の準備のうち、特に開業資金はどのくらいの金額が必要なのか、最低でも3回は減額できないか修正を試みたほうがよいとえいます。

これが限界だと感じたとしても、それならどうするべきかという創意工夫を生むきっかけになり、競合他社との差別化を誕生させるきっかけになることもあります。

事業開始の資金調達に利用したい融資

これから新規で事業を始めようという場合、融資を受けるのなら民間の銀行だろうと考える経営者がほとんどでしょう。

しかし独立・開業したばかりで実績のないベンチャー企業などは、民間の銀行から融資を受けて資金調達することは容易なことではありません。

このようなとき、政府系金融機関である日本政策金融公庫であれば、国が100%出資して運営しているため中小企業などに対する貸し付けにも積極的に対応してくれます。

特に日本政策金融公庫の貸し付けのうち新規開業資金などが利用しやすいですが、この場合も事業計画書の提出は必須となります。さらに自己資金を準備しておかなければならないなど要件をクリアすることが必要ですので、事前にどのような要件があるのか確認しておきましょう。

 

資金調達の方法は融資だけではない

事業を新規でスタートさせるときや拡大させるときには、多額の資金が必要となるため銀行などからの融資に頼ることが多いでしょう。

ただ、事業継続における運転資金が不足したときには、銀行融資以外にも様々な資金調達方法の利用を検討することになります。

仮に事業拡大を目的として資金を必要とするため、銀行からの融資を計画しているものの運転資金が不足したことを理由に、ノンバンクのビジネスローンなどを選ぶことは最適な選択とはいえません。

なぜなら金利の高いノンバンクからの借り入れにより負債を増やすことになってしまうからです。

他の銀行融資の審査で断られたからノンバンクで融資を受けたと判断されてしまえば、本命の銀行の審査にも不利に働いてしまう可能性が出てきます。

このような場合には、掛け取引により発生した売掛金を売却し、取引先から代金が入金されるよりも前に現金化させるファクタリング(英語ではfactoringと表記)という方法を検討するとよいでしょう。

売掛金売掛債権という資産ですので、その資産を売却し現金に換えるだけなので決算書を汚すこともなく、銀行融資を予定する場合でも審査に影響することはありません。

ただしファクタリングを利用する際には、売掛金の売却先となるファクタリング会社に対して手数料を支払うことが必要です。銀行融資においてもお金を借りれば利息が発生しますが、ファクタリングは融資を受けるのではないため利息は発生しないものの、手数料は負担しなければならないと認識しておいてください。

 

まとめ

事業を開始する時や拡大するときには必要なお金をどのような方法で資金調達するのか決めておくことが必要です。

資金調達の方法は色々と種類がありますが、その中で銀行融資などを利用する際には、必ず事業計画書の提出を求められることになります。しっかりと銀行の担当者に対し、事業の将来性や魅力などを伝えることができる内容を計画書に盛り込んでいきましょう。

客観的にみたとき、その魅力を伝えることができる内容を盛り込むことができるかが大きなポイントとなります。

これから行う事業でどのように儲けることができるのか、仮に銀行融資により資金調達したときにはその返済資金を捻出できるだけの利益を生むことができるのか、しっかり伝えることができる内容で作成しましょう。