利用中のファクタリング会社を乗り換えるタイミングはいつがベストか

すでにファクタリングを利用しているものの、

「何度か利用し続けているのに手数料を下げてもらえない」
「担当者の対応に不満を感じる」
「3社間ファクタリングでないと対応してくれない」

など様々な不満により、乗り換えるタイミングを考えてしまうものです。

現在利用しているファクタリング会社から提供されるサービスや対応に不満を感じているのなら、乗り換えも視野にいれたほうがよいといえますが、そのタイミングはいつがよいかわからないという方もいることでしょう。

もしファクタリング会社の乗り換えを悩んでいるとき、そもそもメリットがあることなのか、いつがそのタイミングなのか解説していきます。

 

ファクタリング会社の乗り換えは実はメリットがあること

現在ファクタリングを利用しているものの、ファクタリング会社のサービスや手数料などに不満があり、乗り換えを検討しているのなら別のファクタリング会社に相談してみるとよいでしょう。

利用中のファクタリング会社に支払っている手数料や、提供されているサービスが本当に自社に合ったものなのか、改めて見直すことができます。

ファクタリング会社の乗り換え希望の顧客は、別のファクタリング会社にとって歓迎されることがほとんどです。

なぜならすでにファクタリングを利用しているということは、売掛金回収後に適切に支払いを済ませている実績のある顧客であるという信用力が認められ、同時に売掛先の信用力も保証されていると考えられるからといえるでしょう。

他のファクタリング会社で数か月に渡り利用した実績があるのなら、安定した売掛先のある利用者と判断され、乗り換えの際にも審査に通りやすく条件も優遇された状態で契約できる可能性が高くなります。

手数料は下がることが多い

ファクタリングを利用したときには、ファクタリング会社に対し手数料を支払うことが必要です。

発生する手数料は1%でも低いほうが十分な資金調達につながりやすくなるといえますが、乗り換え希望の方はファクタリング会社も手数料を下げてでも契約したい優良顧客とみなすため、提案される手数料も既契約より下がることがほとんどといえます。

 

乗り換えはどのタイミングがベストか

ファクタリングを利用するときとは、たとえば銀行から融資を受けるほど多額の資金は必要ないけれど、急いでお金が必要なときなどでしょう。

しかし審査や手続きに手間や時間がかかるときや、そもそも売掛金を現金化させるまで長いファクタリング会社では意味がありません。

もしこのようなファクタリング会社を利用しているときには、乗り換えを検討したほうがよいといえます。

また、希望している売掛金の買取額より低い金額を提示されるときや、今の手数料がだんだんと負担に感じてきたときも乗り換えのタイミングです。

ファクタリングで行われる審査は業者ごとに異なり、入金のタイミングや設定される手数料もファクタリング会社独自で決めています。

そのため手数料が高い場合や入金まで時間がかかるファクタリング会社は、サービスの質が良いとはいえないため、不満を感じたタイミングで乗り換えを検討するべきといえます。

 

ニーズに対応してもらえないと感じたタイミングで乗り換えを

一般的なファクタリング会社では契約を交わすまで面談を行うことが必要であり、2社間ファクタリングでは債権譲渡登記を行うことが必要とされる場合もあります。

ただ、最近では新型コロナウイルス感染拡大の影響もあり、インターネットで手続きが可能となる電子契約などを用いるファクタリング会社も増えています。

債権譲渡登記も必須ではなく、未登記という形で対応してくれるファクタリング会社もあるため、ニーズに対応してくれる業者か見極めることが必要といえるでしょう。

ファクタリング会社を乗り換えて他社で契約するメリット

現在、ファクタリングで資金を調達している経営者の中には、ファクタリング会社を乗り換え他社で契約したいと考える方もいることでしょう。

その理由は、ファクタリングで発生する手数料が業者により異なるからで、他社に乗り換えることでより安い手数料で資金を調達できるからといえます。

ファクタリングの乗り換えはむつかしいのだろうか?と考えてしまうものでしょうが、実は他社にとっては好まれる契約です。

ファクタリング利用者にとっても乗り換えはメリットがあることなので、今の契約に不満があるのなら他社に相談してみるとよいでしょう。

 

乗り換え希望の顧客は優良の扱い

すでに他社でファクタリング利用実績のある方が、乗り換えを希望して相談してきたとき、ファクタリング会社は手数料を低く引き下げても獲得したい顧客として扱うこととなります。

その理由は、すでにファクタリング利用実績がある方は、売掛債権の未回収リスクが低い顧客であるからです。

ファクタリングを専門とする業者の場合、2社間ファクタリングを多く取り扱っていますが、
2社間ファクタリングでは売掛先から売掛金を回収するのはファクタリングを利用した会社になります。

ファクタリングを利用した会社が売掛先から代金を回収した後、その代金はそのままファクタリング会社に渡すという流れです。

しかし売掛先からの回収のタイミングで、ファクタリングを利用した会社の資金繰りが悪化していた場合、回収したお金を支払いや運転資金に流用してしまうリスクがあります。

このような使い込みのリスクを踏まえ、2社間ファクタリングでは手数料にそのリスク分が反映されることとなりますが、それでも未回収になることはファクタリング会社にとって大きな痛手です。

しかし、すでにファクタリング利用実績があれば、ファクタリングを継続的に利用しファクタリング会社に対する支払いも行ってきた実績が認められます。

未回収リスクを押さえて契約できることはファクタリング会社にとって優良な顧客であり、手数料を引き下げてでも契約したい相手として扱われる理由です。

 

乗り換えで他社と契約するメリット

ファクタリング会社を他社に乗り換えることで、まず今の契約よりも安い手数料でファクタリングの利用が可能となります。

利用実績があることで売掛先の信用力も一定の評価を得ることとなり、有利な契約に運べる可能性が高くなるといえるでしょう。

 

乗り換えの際には二重譲渡しないこと

もし複数のファクタリング会社を同時に利用した場合、どの会社に対しどの売掛債権を譲渡したのかわからなくなってしまうでしょう。

仮に同じ売掛債権を別々のファクタリング会社に譲渡すれば、二重譲渡になってしまい詐欺罪に問われる可能性もあります。

また、ファクタリング会社を多数利用すると審査で不利になる可能性もあるため、こちらも注意するようにしてください。

 

債権譲渡登記が必要な契約にも注意を

2社間ファクタリングで契約するときには、誰が売掛債権を保有しているか明確するために、債権譲渡登記をファクタリング会社から求められることがあります。

その場合、登記で発生する登録免許税だけでなく、登記申請を依頼する司法書士に対する報酬も別途必要です。

おおよそ8万円程度かかるため、手数料を引き下げることができても余計な費用の発生で十分な資金調達につながらなくなる可能性があります。

もし他社に乗り換えるのであれば、債権譲渡登記を留保してくれるファクタリング会社がおすすめです。

なお、個人事業主がファクタリングで資金調達する場合には、債権譲渡登記を必須とするファクタリング会社とは契約できません。なぜなら債権譲渡登記は、法人のみ手続きが可能な登記だからです。

この場合も、債権譲渡登記が必ず必要ではないファクタリング会社を選ぶことが必要になりますので、事前に確認しておくようにしましょう。

資金調達する際に返済不要で後々苦しくない方法とは

お金を借りて資金調達した場合、必ず返済をすることが必要となりますが、返済不要の方法があれば後々苦しい思いをすることはありません。

中小企業などの一般的な資金調達方法として銀行融資が挙げられますが、低い金利でお金を借りることはできても、返済不要とはならず必ず利子をつけて返すことが必要です。

しかし新型コロナウイルス感染拡大の影響などもあり、返済そのものが苦しい状況にある今、返済不要の資金調達方法をうまく活用したいと考えてしまうものでしょう。

そこで、資金調達の方法の中でも返済不要で後の負担に苦しむことのない、ファクタリングについてご紹介します。

 

資金調達の中でも返済不要のファクタリングとは?

返済不要の資金調達方法として挙げられるのは、出資を受けたりクラウドファンディングで資金を募ったり、様々な方法があります。

しかし中でもファクタリングは、即日資金を調達できるなど、急いでお金が必要という場合にも対応できる方法です。

ファクタリングはなぜ返済不要なのか

ファクタリングとは、中小企業などが保有している売掛金をファクタリング会社に売却し、その代金を受け取り資金調達するサービスです。

売掛金は、売掛先が支払う期日まで待てば入金されますが、それまでの間にいろいろな支払いが発生してしまうことも少なくありません。

手元の資金が少なく、不足が生じると考えられるときには、期日よりも前に売掛金を現金化させることで資金調達できます。

仮にファクタリング利用後、売掛先が倒産しても売却代金は返済不要なので、貸倒リスクを移転させる上でも有効な方法といえるでしょう。

ファクタリングはお金を借りるわけではなく、売掛金という資産の売買による資金調達のため、返済不要の方法であることもメリットです。

 

ファクタリングで資金調達するメリット

返済不要の資金調達方法であるファクタリングですが、それ以外にも次のようなメリットのある方法といえます。

  • 最短即日現金化できる
  • 審査では売掛先の信用力が重視される
  • 信用情報に悪影響を与えない
  • 第三者に知られず利用可能

特に中小企業の場合、急いで資金調達しなければならないタイミングが発生することもあるため、最短即日現金化可能となることは大きなメリットでしょう。

また、ファクタリングでも審査は行われますが、ここで重視されるのは売掛先の信用力です。

赤字決算や税金滞納など銀行融資の審査ではまず通らないといった場合でも、信用力の高い売掛先の売掛金を保有していれば、ファクタリングできる可能性は高いといえます。

そして融資を受ける方法ではないため、負債を増やさず信用情報に悪影響を与えることもありません。

売掛先に交えず売掛金を売却する2社間ファクタリングであれば、誰にも知られず資金を調達することが可能です。

 

ただしデメリットにも注意

よいことばかりのように感じるファクタリングですが、メリットがあればデメリットもあるので次の点には注意して利用するようにしてください。

  • 売掛金の金額の範囲内でのみの資金調達となること
  • 手数料は銀行融資より割高

ファクタリングは売掛金を売ってお金に換える方法なので、売掛金の金額を超えた資金を調達することはできません。

また利用の際には手数料がかかりますが、特に2社間ファクタリングファクタリング会社の負うリスクが大きいため、その分手数料は高めです。

継続し利用し続ければ、本来受け取る予定だった売掛金は目減りし続けることとなり、資金繰りはどんどん悪化することになることは留意しておくべきです。

ただ、一時的な利用資金繰り改善を目指す計画的な利用であれば、ファクタリングは返済不要の資金調達方法のためその効果が期待できます。

日本でファクタリングが資金調達の方法として浸透しにくい理由は?

日本でも中小企業の資金調達の方法として多く活用されるようになったファクタリングですが、まだ十分に知られている手段とはいえません。

銀行融資などで資金調達した場合には審査に1~2か月かかることもあるのに対し、ファクタリングなら早ければ即日売掛金を現金化させることが可能なため、日本でももっと多く利用されてよいはずです。

しかし日本の企業がファクタリングを活用しにくいと感じる理由もあるようなので、スムーズな資金調達に有効利用しやすいわけをご説明します。

 

ファクタリングが日本で周知されない背景

日本の経済規模から考えれば、ファクタリングはもっと普及されてもよい資金調達の方法といえます。

しかしまだ十分に活用されていない背景には、

  • 悪質業者がファクタリング業界を横行している
  • ファクタリングで資金調達することにネガティブなイメージを抱いている
  • 売掛先にファクタリングを利用することを知られたくない

といったことが挙げられます。

悪徳業者の存在

ファクタリングは売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化して資金調達する仕組みです。

利用する際には手数料が発生しますが、悪徳業者はお金に困っている事業者の足元をみて、高額な手数料を要求してきます。

中には表向きは「ファクタリング」を装い、売掛金の売買契約ではなく金銭の貸付契約を結ぼうとするヤミ金融業者も存在しており、騙された企業経営者はファクタリングによい印象を抱いていないはずです。

悪徳業者のニュースなどがメディアで取り上げられるたび、ファクタリングはリスクが高く危ない資金調達の方法というイメージが大きくなり、中には違法な取引と勘違いしている方もいます。

しかし事業者向けのファクタリング違法な契約を結ぶわけでもなければ、危ない取引でもありません

経済産業省も、中小企業が売掛債権を資金調達に有効活用することは推奨しており、その方法の1つがファクタリングです。

売掛先に知られる心配もなし!

ファクタリングで資金調達すると、売掛先にその事実を知られることとなり、資金繰りが悪化している危ない会社と勘繰られてしまうのではないか…と不安を感じる経営者もいるようです。

中小企業の資金調達の一般的な方法は銀行融資ですが、なぜ銀行からお金を借りて資金を調達しないのか?融資を受けることができないほど債務を多く抱えているのか?といった想像をされてしまうのは避けたいものでしょう。

しかしファクタリングにも種類があり、売掛先を通さず契約する2社間ファクタリングであれば、誰にも知られずに資金調達できます。

銀行融資との併用も可能

政府も公的融資を拡大させるなどコロナ対策は行っているものの、窓口は混雑し審査に時間がかかるなどスムーズな資金調達につながっていません。

会社の存続をかけて運転資金は確保したものの、成長資金にまで至らなかったというケースもあるでしょう。

このような場合、融資を受けて資金調達するだけでなく、いざというときの手段としてファクタリングを検討することも検討することをおすすめします。

 

スムーズな資金調達に有効な手法

銀行から融資を受けたくても、財務状況が悪く赤字決算でお金を借りることができない企業も少なくありません。

特に中小企業は赤字で必死に経営している会社や、不動産など担保にできる財産を所有していないこともめずらしくないため、銀行を頼りにくい状況ともいえます。

ファクタリングは中小企業の経営ニーズに合致した頼れるサービスであり、近年では大企業やフィンテック企業など信頼性が高い企業も新規で参入するようになりました。

対面で面談しなくてもオンラインによる契約を可能とするファクタリング会社も増えたことで、より時間をかけず資金を調達しやすくなっています。

新型コロナウィルス感染拡大で経済や景気が低迷し、より資金面で不安を抱える中小企業は増えていますが、ファクタリングなら売掛金を保有していれば資金を調達できます。

ファクタリングは無料で一括見積もりが可能!スムーズな資金調達のためにも

資金調達する際、業者のホームページにアクセスし、見積もりを依頼すれば無料で対応してもらえるでしょう。

しかし複数の業者にそれぞれコンタクトを取り相談をすることは手間や時間がかかります。

そこで活用してほしいのが無料で利用できる一括見積もりサイトですが、実際どのようなメリットがあるのかご説明します。

 

無料で利用できる一括見積もりサイトとは?

引っ越しが必要になったときに、複数の引越し業者から代金の見積りを行ってもらい、提示された見積書の内容をそれぞれの引越し業者に伝えながら料金を値引きしてもらったことはありませんか?

交渉を重ねながら、有料やオプションとなっている費用を無料にしてもらい、サービスなどを無料追加してもらえたことで費用を削減できたという経験がある方もいることでしょう。

たとえば資金調達でファクタリングを活用したいという場合にも、このような相見積もりを取得することは重要ですが、当アイミツサイトからであれば複数のファクタリング会社から一括・無料で見積もりを取得できます。

必要な項目を入力し、問い合わせするだけで簡単にぴったりな業者はどこか回答させていだだけます。

サイト内にどのような項目を入力すればよいのか、テンプレート(メールフォーム)があるため、簡単な項目の情報を入力するだけです。見積もりを依頼するときに、何をメールに記載すればよいのか書き方がわからず困ることもありません。

インターネットを使って簡単・無料で見積書作成を依頼でき、料金のシミュレーションが可能です。

手数料が安い業者を無料で調べることが可能

ファクタリングで資金調達する際、発生する手数料や買取金額はファクタリング会社の審査次第ですが、より高く売掛債権を買取ってくれる業者を知るには相見積もりが必要です。

複数社に見積もりを提示してもらえるように連絡する手間や時間をかけていては、すぐにお金が必要というタイミングに間に合わなくなる可能性もあります。

しかし当アイミツサイトなら、一括・無料でニーズに合う複数のファクタリング会社から見積もりを取得できるため、緊急性を要する事態にも対応可能です。

 

一括見積もりを活用するメリットとは?

当サイトだけでなく、一括で見積もりを取得できるサイトはいろいろあります。

スピード感をもって資金調達を実現させるためにも活用したいところですが、具体的に一括見積もり取得には次のようなメリットがあるといえます。

業者同士が競争意識を高め手数料を抑えることが可能に!

たとえばファクタリングの場合、気になるのはどのくらいの手数料が発生するかという部分です。

複数のファクタリング会社から一括で見積もりを取得できたとしても、どの業者も高額の手数料が発生してしまうと契約を決断できません。

しかし一括見積もりを取得すると、ファクタリング会社は他社ではなく自社を選んでほしいと考え、手数料を少しでも安く設定しようとします。

利益ばかりを重視し手数料を設定しても、見積もりの依頼者は他社を選んでしまう…と考え、魅力を感じてもらえる買取金額を提示してくるはずです。

発生する手数料や諸経費を、ファクタリング会社同士を競い合わせることで、適正価格に導いてくれることがメリットといえるでしょう。

売却する売掛金の相場を無料で知ることができる

仮にファクタリング会社一社だけに見積もりを依頼し、提示された手数料や買取金額の条件で契約してしまったら…。

他社ならもっと安い手数料と高い買取金額で契約できたはずなのに!と良い条件で提示してくれるファクタリング会社との契約を逃すことになってしまいます。

ファクタリング会社も無料でサービスを提供しているわけではなく、当然利益を出さなければなりません。そのため設定される手数料は、ファクタリング会社の儲けとなる分も含まれています。

しかし儲けばかりを考える悪徳業者なら、高額な手数料が設定され十分な資金調達につながらなくなってしまいます。

同じ売掛債権でも、10%の手数料を設定するファクタリング会社もあれば、30%以上の手数料で見積もりを提示してくる業者もあります。

損をしないためにも、事前に売却する売掛金は一般的にどのくらいの金額で買い取ってもらえるのか、相場を知っておくことが必要です。

その相場を知る上でも、複数社から見積もりを取得する作業は欠かせないと認識しておきましょう。

検索サイトでは見つけにくい優良業者からも見積もり取得が可能

仮に独自にファクタリング会社を探す場合、インターネットの検索サイトに「ファクタリング」というキーワードを入力し検索することになるでしょう。

そのとき、トップページに表示されるファクタリング会社が最も手数料の安い業者とも限りませんし、比較サイトのランキング1位の業者が優良とも言い切れません。

独自の検索方法で見つけた複数のファクタリング会社に、一社ごとに見積もりの相談を行い、提示してもらった複数社の見積内容を比較しても最安値の手数料が見つかるとも限らないでしょう。なぜならファクタリング会社は全国各地に無数に存在しているからです。

その中からニーズに合う良心的な業者を見極め選ぶことは容易ではないため、すでに優良とされている業者をピックアップ済の一括見積もりサイトを活用することで、無駄な時間や手間を削減できます。

 

まとめ

当アイミツサイトなどのように複数社から無料で一括見積もり取得が可能なサイトなら、何度も必要な情報を入力することなく一度で済みます。登録不要で利用できますし、ファクタリングの見積もりはどのようなものなのか、サンプルとして知りたいときにも活用できます。

ファクタリング会社を検索する手間をなくし、選定した複数の業者に一社ごと申し込みを行う面倒な手続きも必要ありません。

そして一括見積もりが提示される段階で、すでにファクタリング会社同士の価格競争が始まっているため、わざわざ交渉しなくても手数料を下げやすくなります。

あとは提示された複数の業者からの見積もりを比較し、どのファクタリング会社がよいか選ぶだけですので、ぜひ当アイミツサイトを資金調達に有効活用されてください。

本当にこれってファクタリング契約?ヤミ金が結ぶ契約書の中身とは?

ファクタリング (英語ではfactoring)とは企業などが保有している売掛金(売掛債権)を、ファクタリング会社に売却し現金化する仕組みのことです。

ただしメリットが多いファクタリングの仕組みを活用し、違法な契約を結ぼうとする一部の悪徳・違法業者も存在します。

そこで正規のファクタリング会社と契約を結ぶときには、どのような契約書面が交付されることになるのか、契約の中身などを事前に把握できるよう解説します。

 

ファクタリングを資金調達に活用することの意味

ファクタリングを資金調達に活用することで、保有する売掛金を早期に回収することにつながり、万一売掛先企業が倒産してしまったときの未回収リスクもファクタリング会社に移転できます。

しかし手数料がかかるのなら、ファクタリング会社と契約を結ぶよりも、銀行から融資を受けて利息を支払ったほうがよいのでは?と考える経営者もいるでしょう。

ただ銀行からお金を借りる場合には利益が出て黒字でなければならず、すでに債務超過などでは審査に通らなくなってしまいます。

仮に審査に通ったとしても、融資が実行されるまでには一定時間がかかってしまう点がファクタリングとの大きな違いです。

さらにファクタリングの審査では売掛先企業の信用力が重視されるため、利用者の信用力が多少低くても買取可能とされるはずです。

契約に必要な書類も銀行融資のように多岐に渡ることがないため、書類準備や審査までスムーズな流れとなり即日現金化も可能となることがポイントです。

 

ファクタリング契約には2社間と3社間がある点には注意

すぐにお金を準備しなければならないという切羽詰まった状況において、売掛金を即日現金化できるなら…とファクタリングを検討する経営者もいることでしょう。

ただしファクタリングには2社間と3社間という種類があり、即日現金化が可能となるのは主に2社間ファクタリングで契約を結んだときです。

売掛先企業に通知・承諾は不要の2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社で契約を結ぶため、売掛先企業に知られることなくファクタリングの利用が可能です。

契約後から売掛金回収の流れは、ファクタリング会社が売掛金を買取り現金化し、利用者は手数料を差し引かれた金額を売却代金として受け取ります。

その後、利用者が売掛先企業から売掛金を回収し、ファクタリング会社に回収分を支払うという流れです。

手数料は3社間ファクタリングよりも高くなりますが、売掛先企業に余計な不安を抱かせたくないときには2社間ファクタリングを利用したほうがよいといえるでしょう。

低い手数料で資金調達したいなら3社間ファクタリング

3社間ファクタリングの場合、売掛先企業もファクタリング契約について承諾していることが必要となります。

そのため売掛金をファクタリング会社に譲渡する事実について、売掛先企業に通知することとなり、期日に売掛金を支払うときも直接ファクタリング会社に行ってもらいます。

3社間ファクタリングの大きなメリットは、ファクタリング会社に支払う手数料2社間ファクタリングよりも格段に割引されていることでしょう。

ただし手数料が割引されるメリットはあっても、売掛先企業にファクタリング契約を結ぶことの承諾が必要です。

売掛債権譲渡について快諾されず、その後の商取引にまで影響を及ぼさないとも言い切れない点に注意しましょう。

「資金繰りが悪化しているのでは?」

「売掛金を売るなんてよほど資金難に陥っているのでは?」

といった不安を煽り、取引を制限・停止しようと考えてしまう可能性も否定できません。

どのくらい手数料が異なる?

3社間ファクタリングの手数料相場は、売掛金の額面の1~5%程度、2社間ファクタリングなら10~20%程度です。

大幅に差があると感じることでしょうが、ファクタリング会社が様々な審査項目から、背負わなければならないリスクの大きさに応じて高くなると認識しておきましょう。

また、2社間ファクタリングの場合は売掛先企業に通知・承諾は不要となるため、代わりに債権譲渡登記が必要な場合もあります。

この場合、債権譲渡登記を行う上で必要な登録免許税や、手続きを代行してもらう司法書士に対する報酬なども発生します。

その他、事務手続きや出張対応した場合の交通費などを請求するファクタリング会社もあるため、留意しておいてください。

ファクタリング契約前に提出を求められる書類

ファクタリング契約を結ぶ場合、決算書(試算表)・売掛先企業と取引を行っている証拠として提出できる契約書・取引履歴の確認できる口座の通帳などを確認されます。

それ以外にも、商業登記簿謄本・法人代表者登記印鑑証明書・納税証明書などが必要になることもあるため、別途これらの書類を取得するための費用も発生する場合があります。

 

ファクタリングで交付される契約書に記載されていることとは?

ファクタリング会社と契約を結ぶとき、契約書が作成・交付されることとなりますが、その中身はファクタリング会社により多少異なります。

ただし共通する項目もあるため、普段見慣れていないファクタリング契約書でどの点を特に確認しておくべきか把握しておきましょう。

償還請求権の有無

償還請求権とは、売掛金が売掛先企業から支払われなかったとき、ファクタリング会社が利用者に弁済請求することを可能とする権利です。

しかしファクタリングは売掛金という債権の売買契約を結ぶ取引であり、契約を結んだ時点で売掛金はファクタリング会社に譲渡されます。

そのため売掛金の回収はファクタリング会社が行うべきことなので、仮に売掛先企業が倒産してしまっても利用者にはその責任はありません

2社間ファクタリングでは利用者が売掛先企業から一旦売掛金を回収しますが、この行為はあくまでもファクタリング会社に代わって回収していることに過ぎないのです。

ファクタリング契約の中には、償還請求権ありのリコースファクタリングもありますが、この場合は融資とみなされるため貸金業登録を行っているノンバンクなどでなければ契約できなくなっています。

一般的にファクタリングを専門業として行うファクタリング会社の場合、償還請求権なしのノンリコースファクタリングで契約を結ぶことになるので必ず確認しておきましょう。

債権譲渡通知の有無

売掛先企業に対し、売掛金をファクタリング会社に譲渡する旨を伝える行為が債権譲渡通知です。

3社間ファクタリングであれば債権譲渡通知は必要ですが、2社間ファクタリングでは必要ありません。

そのため2社間ファクタリングで契約を結ぶはずなのに、債権譲渡通知項目が含まれている契約内容となっているのなら、その内容をしっかり確認しておいてください。

また、3社間ファクタリングで契約するのに売掛先企業への通知や承諾を必要としていない内容の場合も注意が必要です。

債権譲渡登記の有無

先に述べた債権譲渡登記は主に2社間ファクタリングの際に必要となる手続きですが、売掛金という債権が譲渡されたことを法務局に登記し法的に証明することです。

権利関係を明確化させる目的で必要とされますが、債権譲渡登記を行えばだれでもその情報を閲覧可能となってしまいます。

売掛先企業や取引している銀行など金融機関に、売掛債権が譲渡されたことを知られてしまう可能性があるので注意してください。

また、債権譲渡登記は法人のみが利用できる制度のため、個人事業主は利用できません。

そのため2社間ファクタリングにおいて債権譲渡登記が必ず必要というファクタリング会社では、個人事業主は契約できないことになるため注意しましょう。

ファクタリング手数料について

ファクタリングは手数料の大きさによって、十分な資金調達につながるか変わってきます。事前に伝えられていた手数料が記載されているか、必ず確認するようにしましょう。

担保の有無など

ファクタリングお金を借りるわけではないため、担保を差し入れる必要も保証人をつける必要もありません

それなのに契約書に担保や保証人について記載がある場合には、ファクタリングを装う金銭の貸付である可能性が高いため注意しましょう。

仮に土地や建物など不動産を担保として差し入れた契約を結んでしまうと、売掛先企業から売掛金の回収ができなくなったとき、不動産を取られてしまう可能性があります。

契約解除について

ファクタリングで契約を結んでも、重大な契約違反があったときなどは契約が解除され、契約解除により損害が発生すれば損害賠償を請求されることになります。

売買契約において契約書内に規定された条項に違反する可能性があると判断される場合など、契約違反になる行為についても記載があるはずなので確認しておくようにしてください。

ファクタリング契約の期間と解約方法

ファクタリングの仕組みや流れにメリットを感じ、資金調達に活用する経営者は一度だけ利用するというより、継続して利用することも少なくありません。

しかし一度のみ利用するつもりが、継続利用を前提とした契約内容になっていると、後々トラブルが発生します。

そのためファクタリング契約の期間自動更新の有無解約方法なども確認しておきましょう。

 

ファクタリングを装うヤミ金の契約書の中身

悪徳な業者と契約を結んでしまえば、資金調達につながらなくなるだけでなく、本来なら支払う必要のないお金を請求されることになってしまう点が正規の業者との大きな違いです。

そのため、ファクタリング取引を装い契約を結ぼうとするヤミ金融業者でないか注意し、正規の業者と契約書やお金の流れに違いがないか確認が必要といえます。

仮に相手がヤミ金融業者だった場合、

  • 債権買取申込書
  • 売掛債権売買基本契約書
  • 債権譲渡担保設定契約書
  • 事務委託契約書
  • 契約内容確認書
  • 緊急連絡先
  • 警告書
  • 債権譲渡通知書

などの契約書で契約を進めてくるはずです。

ファクタリング契約と貸金による譲渡担保設定契約が併用されたものとなっているため、必ず中身を確認するようにしてください。

債権買取申込書

売掛金の請求書に基づいてファクタリング会社に買取申込みを行うための書類であり、売買契約書ではありません

売掛債権売買基本契約書(基本契約書)

上記の債権買取申込書に基づく基本契約書ですが、内容が取引約定書になっており売買契約書ではありません

事務委任契約書(連帯保証人付)

売買した債権を利用者に回収委託し、回収業務委託に連帯保証をつけさせて、譲渡人が回収できなければ連帯保証人に請求する契約になっているなどです。

この契約が必要ということは、そもそもファクタリング取引でないため、契約相手はヤミ金融業者と判断できます。

債権譲渡担保設定契約書

売買契約を結んだ以外の債権も担保として貸付を行う契約となっているなど、この契約書を作成した時点で貸金なので、契約相手が貸金業登録していなければヤミ金融業者と判断できます。

契約内容確認書

契約内容が貸金でなく、ファクタリング取引と偽装した書面であり、実際のファクタリングでは必要のない書類です。

緊急連絡先

売掛金の回収ができなかったときには、利用者の親族・社員などに嫌がらせをして、無理に回収しようとするために作成させようとします。本来のファクタリング取引には必要のない書類なので注意してください。

警告書

この書類の作成を求められるときには、契約相手自身が、自らを貸金業法・出資法・利息制限法などに違反していることを暴露していると同じことです。

ファクタリング取引と偽装し、書面で恐怖を与えて警察や金融庁などに通報させないようにするために作成されます。

 

ファクタリングを安心して資金調達に活用したいなら

悪徳なヤミ金融業者と契約してしまわないためにも、多くの正規のファクタリング会社で実施されている、簡易的な事前相談サービスを活用しましょう。

正式に申し込みを行う前に、短時間でどのくらいの資金調達ができるか知り、条件に合わない場合の業者の見直しも可能となります。

複数のファクタリング会社に事前相談すれば、売却しようとする売掛金の買取相場を知るきっかけにもなるため、より手数料を割引いてもらえる業者を探す上では必要なことと認識しておくべきでしょう。

一社ごとに相談するのは面倒!という場合は

複数のファクタリング会社と直接コンタクトを取り、都度相談する方法は想像しているよりも時間や手間がかかります。ファクタリング会社によって、見積もりを提示してもらえるまでの時間もバラバラなので比較しにくい点がデメリットです。

このような場合に当サイトを利用すれば、信頼できるファクタリング会社を複数社厳選し、同時に一括で見積もり取得が可能となります。必要な項目のみの入力で、ニーズに合ったファクタリング会社からより信頼性の高い業者を選び、見積もりが提示される仕組みです。

すぐにお金が必要なためファクタリングを活用したいけれど

「悪徳業者とは契約したくない!」

「良心的で優良なファクタリング会社と契約したい!」

という場合には業者比較にもぜひ活用してください。

ファクタリングの乗換えで本当に手数料は下がる?その理由とは

期日になれば売掛先企業から売上代金の入金があるけれど、それまでの資金不足を補うためにファクタリングを利用することもあるでしょう。

ただ、すでにファクタリング会社と契約して利用しているものの、手数料が高くて乗換えしたいと考える経営者もいるようです。

ファクタリングの乗換えは、発生する手数料をできるだけ抑えたいという場合に有効で、費用削減や十分に資金を調達したいと考える場合にはぜひ検討してほしい方法といえます。

そこで、ファクタリングの乗換えを行うことのメリットや、なぜ乗換えにより手数料を抑えることが可能となるのか解説します。

 

ファクタリング会社ごとに差がある手数料は安くなる!

銀行融資で資金調達するときにも、どの銀行から融資を受けるかによって設定される金利は異なり、利息の負担も違ってきます。

同じように、ファクタリングを利用するときに発生する手数料も、売掛金を買取るファクタリング会社によって差があります。

たとえば手数料に差が生じやすい2社間ファクタリングの場合、一般的な手数料相場の割合は10~20%です。

ただし、ファクタリング会社によって債権譲渡登記が必要となるケースもあれば、別途出張費を請求されることもあります。

そのため、手数料そのものは差がなかったとしても、別途発生する費用が増えればその分余計な出費が増えることとなります。

 

手数料は誰が決める?

ファクタリング業界で設定される手数料は、法的に上限や規制などが設けられていないため、ファクタリング会社の言い値で決まるともいえます。銀行や貸金業者からお金を借りるときとの大きく違う部分であり、より注意しておきたい部分です。

そのため、多く顧客を獲得していて資金力も余裕のある優良なファクタリング会社であれば、安い手数料で資金調達が可能となるでしょう。

今契約しているファクタリング会社に不満がある場合には、過去の実績や取引件数などが多く、即日現金化を可能とするほど資金に余裕のある他社へ乗り換えたほうが手数料は下がる可能性があります。

 

ファクタリングを繰り返し利用すれば手数料はかさむ

ファクタリングの仕組みを資金繰り対策で活用したいと考えても、一度きりの利用ですぐにキャッシュフローが元通りになるわけではありません。

通常であれば中・長期的に連続してファクタリングを利用することになりますが、その場合には利用する回数分手数料を支払うことになるでしょう。

将来入金される予定の売掛金を前倒しさせ続けてしまうと、本来受け取ることのできた金額を目減りさせ続けることになり、いつまでたっても資金繰りは改善されなくなってしまうことがデメリットです。

そのためそのリスクを回避するためにも、何か月でキャッシュフローを正常化させたいのか、事前に決めた上でファクタリングを利用することが大切といえます。

いつまで利用するか決めることは重要

たとえば初回は500万円、2か月目は400万円、3か月目は300万円というように少しずつ前倒しさせる金額を減少させていく必要があります。

そして中・長期的に利用するのなら、発生する手数料はできる限り低く抑えた方が手元の資金を増やすことができます。

継続してファクタリングを利用している場合には特に、ファクタリングを乗り換えることで手数料を抑えた方がよいと考えられるでしょう。

 

ファクタリングの乗換えでこのようなメリットが!

今契約しているファクタリング会社に売掛債権を譲渡する上で、発生する手数料の負担が大きいと感じているのなら、次に発生する売掛金から売却以降の手続きを新たな業者に乗換えてみてはいかがでしょう。

銀行融資などで資金調達したときに発生する利息負担よりも、ファクタリングで売掛債権を譲渡する際の手数料負担は大きくなりがちです。

そのためファクタリングを他社に乗換えるだけで、たった数%程度しか手数料を下げることはできなかった…という場合でも、その後の資金調達の金額やキャッシュフローの改善の程度は大きく変わってきます。

手数料で調達できる資金はこんなに変わる!

たとえば1千万円の売掛金をファクタリングで現金化する際、手数料が20%で設定されれば200万円負担することになります。

しかし手数料が15%のファクタリング会社と契約すれば、手数料は150万円です。

5%違うだけでも50万円の差が発生しますが、仮に利益率10%の会社が50万円の利益を生もうとすれば500万円の売上が必要になります。

20%の手数料で設定するファクタリング会社から15%の手数料の業者に乗換えるだけで、売上500万円を作ることができる威力になると考えれば、ファクタリング会社の乗換えは重要なことといえるでしょう。

 

売掛金額が大きい場合や利用頻度が高い場合も乗換えを

ファクタリングを他社に乗換えたいのなら、複数のファクタリング会社に対して売掛金をいくらで買取ってもらえるのか見積もりを依頼しましょう。

特に売掛金の金額が大きい場合や、ファクタリングの利用頻度が多い場合は乗換えで費用削減やキャッシュフロー改善につながりやすくなります。

現在契約しているファクタリング会社で設定されている手数料や買取条件などを基準に、見積もりを取得した業者の中でより安く・よい条件で契約できるファクタリング会社を選びましょう。

 

通常よりも審査ハードルは通常よりさらに低くなる?

すでにファクタリング契約を結び、ファクタリングを利用しているということは、新たに契約を結ぼうとしている業者にとっては安心感につながります。

その理由としてファクタリング会社は、利用者が同じ売掛金を複数の業者へ売却する二重譲渡が行われていないか、売掛先企業から利用者に入金された売掛金が使い込まれることはないかという点を最も心配するからです。

利用者が回収した売掛金を使い込む行為は横領罪に該当し、二重譲渡は詐欺罪になりますが、罪とわかっていても資金不足で切羽詰まった状態によりこのような行為を行う利用者も存在します。

そのためファクタリング審査では、売掛先企業の信用力だけでなく、利用者の信用力も確認することになるでしょう。

 

他社からの乗換えは信用力が高いとみなされやすい

ただしすでに別のファクタリング会社と契約を結んでおり、利用している実績がある場合は、その時点で信用力は高いとみなされます。

今後、新たに契約を結んでも安定してファクタリングを利用してもらえる顧客だと判断されやすいため、手数料を下げてでもその優良な顧客を獲得したいとファクタリング会社は考えます。

これらのことから、ファクタリング会社に乗換えを相談した場合、手数料を下げてもらう交渉にも積極的に応じてもらいやすくなるといえます。

 

どのファクタリング会社に乗換えるべきかの判断ポイント

実際にファクタリング会社を変えて乗換え契約を行う場合、変更先となる新しいファクタリング会社が本当に信頼できる業者か判断するポイントを知っておくべきです。

売掛金ではなく、手形を買取りしてもらい現金化させる手形割引で資金調達する際にも、銀行と手形割引業者とでは割引料に差があるのと同じことといえます。

より手数料が安いファクタリング会社を選ぶためにも、複数社から相見積もりを取得して、いったいいくらで買取ってもらえるのか知りたいと考えるものでしょう。

そこで、より誠実で信頼できる業者を選ぶためには、主に次の項目をポイントとして確認しておくようにしてください。

事前に手数料を伝えてくれるか

ファクタリング会社によって、直接業者窓口まで出向いた後でなければ、手数料を伝えてくれないこともあるようです。

しかしそれでは、契約直前に追加で必要となる費用を伝えられることとなり、本来想定していた手数料よりも高めに設定される可能性があるといえます。

そうなるとファクタリングを乗換える意味がなくなるので、電話やメールなどで事前に手数料を教えてくれる業者を選んだほうが安心です。

コンサルティング業務もあわせて行っているか

ファクタリング会社の中には、資金繰りを改善させるためのコンサルティング業務も実施しているところがあります。

ファクタリング利用を希望する場合でも、さらによい方法があればファクタリングにこだわらず、資金繰り改善に向けた最善の策や手段を伝えてもらうことができるので安心です。

ファクタリングを回避することになれば業者側の利益は減ってしまうでしょうが、本気で顧客のことを考えた対応をしてくれるので信頼できます。

近隣に本社や支店がある業者か

乗換えによりファクタリング契約を結ぶときには、業者の窓口まで直接出向くことになります。

ほとんどのファクタリング会社は東京にありますが、関東の中小企業や個人事業主なら問題ないでしょう。

しかし大阪や九州など、西日本の経営者はわざわざ東京まで足を運ぶことは大きな負担になります。

この場合、郵送で対応してくれるなど柔軟な対応が可能なファクタリング会社なら安心ですし、関西や九州など東京周辺以外でも利用しやすいエリアに支店などがある業者なら利用しやすいといえます。

 

ファクタリングの乗換えには相見積もりが重要

ただしファクタリング会社によって審査基準は異なりますし、申し込みをしてみなければどのくらいの手数料が発生するか確認できません。

そこで、保有する売掛金はいくらで売れるのか判断し、できるだけ安い手数料で契約するためにも複数社から相見積もりを取ることは大切なことです。

複数の業者から提案された見積もりにより、売掛金の買取相場を知ることにもつながりますし、悪徳業者を避けることにもつながります。

見積りしてもらった上で、もっともはやく現金化させることが可能となる業者か、手数料相場や少額債権でも対応可能かなど複数の項目を確認しましょう。自分なりに格付けし、ランクが高いと判断できるファクタリング会社を選ぶようにしてください。

 

まとめ

ファクタリングの仕組みを活用し資金調達する場合、信頼できる業者を選ぶことはとても大切なことです。

契約を結ぶファクタリング会社を選ぶ基準や目安に種類や違いがありますが、もっともよい業者だと判断して契約したものの、手数料金額に不満を抱えていることもあるでしょう。

銀行融資でも金利が高ければ返済負担が大きくなるように、ファクタリングも手数料が高いと余計な費用が発生することになります。このような場合、ファクタリングの乗換えによって安い手数料金額で資金調達が可能になるはずです。

当サイトでは、違法な業者などは省き、評判のよい信頼できるファクタリング会社から希望にぴったりといえる業者をピックアップしおすすめしています。

一括で複数のファクタリング会社から相見積もりを取得できるので、一社ごとに見積もり依頼を行う手間はかかりませんのでぜひ活用してください。

ファクタリングで資金調達する場合の見積もり依頼は何社くらいが妥当?

ファクタリングサービスで資金調達するとき、ファクタリング会社に見積もりを依頼しどのくらいの金額で売掛債権を買い取ってもらえるのか確認することは大切なことです。

見積もりの依頼方法は、電話やインターネット経由のメールなど様々ですが、いつどのようにファクタリング会社にコンタクトを取るべきなのでしょう。

そこで、ファクタリングで資金調達する場合に依頼する見積もりについて、押さえておきたいポイントなどをご説明します。

 

メールで見積もりを依頼する際のポイント

直接ファクタリング会社に電話をかけ、見積もりを依頼するのなら質問された項目にそれぞれこたえていけばよいでしょう。

しかしweb経由のメールやFAXで見積り依頼をする場合、初めてのことでどのような件名本文がよいかわからないものです。

難しく考えるのではなく、できるかぎり簡潔であることや、わかりやすい文面で記載することがポイントと認識しておくとよいでしょう。

メールを送るときの件名は?

メールの件名は一目で内容を把握できるものでなければ、他に届いたメールに埋もれてしまい、文書確認や検討がされず返答まで遅れが発生する可能性も出てきます。

そこでたとえば、

『ファクタリングに関する見積もり依頼の件』

『売掛債権買取に対する見積もりの依頼について』

など、件名からメール本文が想像できるタイトルをつけたほうが、トラブルなくスムーズに開封してもらいやすくなります。

メール内容は簡潔だけれどわかりやすく

見積もりをファクタリング会社に依頼する理由は、保有する売掛債権をいくらで買い取ってもらえるのか知るためです。

どのようなメールの書き方がよいのか知るため、例文やテンプレートなどをインターネットで探したことがある方もいることでしょう。しかしファクタリングの見積もり依頼は、それらの文例には該当しない内容となります。

形式的な文章でなくても、問い合わせをする上で求めている内容がわかれば、特に書き方にこだわる必要はありません。

そもそも断りを入れられて買い取りしてもらえない可能性も考えられますので、買取可否や金額確認を迅速に知るためにも、曖昧な書き方をしないよう注意してください。

また、ファクタリング会社の中には、ファクタリングサービス以外に資金のコンサルティング業務も行っている場合があります。

コンサルティング業務で依頼したい内容や条件などがある場合にも、相談の前段階としてメールにその旨を伝えておくとよいでしょう。

 

返答の期限を記載しておく

必ずメールの本文には、いつまでに返答がほしいのか期限を記載しておきましょう。FAXによる見積り依頼の場合も同様です。

メール文面から優先順位が低い内容や見込みが薄い内容と判断されてしまった場合、利用希望者が集中していると返答を後回しにされる可能性も出てきます。

万一返答がなかった場合、期日を記載しておくことで再度アプローチをかけやすくなります。

 

見積もりはいつ依頼すればよいか

見積もりを依頼した後で、すぐにファクタリング会社から返答がくれば問題はありません。しかし繁忙期など時間がかかることも想定されるため、その場合はできるだけ余裕をもって依頼を始めるようにしてください。

ファクタリング会社から見積もりを出して貰うときの主な手順は、

  • ファクタリング会社に申し込み
  • ファクタリング会社から口頭もしくはメールによるヒアリングと仮審査
  • 仮審査後に書類を提出し本審査
  • 見積もりと契約書の提示・見積もり内容と契約書の精査

という流れです。

初めて見積り依頼する方などは手順が複雑と感じてしまうこともあるでしょう。

実際にファクタリング会社一社に見積もりを依頼し、買取金額など提示してもらって契約前の段階に至るまで複数のステップを経ることになります。

即日見積もりを提示してくれるファクタリング会社もあれば、1〜2日かかる場合もあるので、よりスピーディな対応を可能とする業者を選ぶことが必要です。

業者ごとにヒアリングや必要書類も異なる場合がありますし、審査で重視される項目も多少異なり、ファクタリング会社と対面で面談を行うことも必要になります。

想像しているより時間がかかるため、複数社から見積もりを取得しようと考えた場合には、さらに多くの時間や手間が必要であると認識しておきましょう。

 

依頼は一社だけでなく複数社に

急いで資金を調達しなければならない場面だとしても、一社だけのファクタリング会社に絞って見積もりを依頼し、そのまま契約してしまわないようにしてください。

ビジネスの場面では相見積もりを取得することが多いですが、ファクタリングで資金調達するときも同じです。相見積もりは外部の業者に仕事を依頼する前に、複数の会社に対して見積もりを依頼することを指しています。

事業に必要なものを購入する際や、新規の取引を始めるときには相見積もりを依頼することもあるでしょう。一社から取得した見積もりを糧に、別の会社との交渉材料に使うこともあります。取引価格を下げることができれば、最初に見積もりを提示してくれた会社との交渉に使うこともできます。

相見積もりで複数のファクタリング会社から見積もりを取得したら、具体的な買取金額や内容を確認し、どのファクタリング会社に依頼するのか選択する目安にするとよいでしょう。

相見積もりで手数料相場の確認を

相見積もりで複数のファクタリング会社から見積もりを取得すると、ファクタリング会社に対する交渉の材料として使うことができます。それだけでなく、ファクタリングを利用する上での手数料相場を知ることにもつながります。

ファクタリング手数料には一般的な相場があり、2社間なら10~20%、3社間なら1~5%がその割合です。

提案してもらった見積もりの手数料が、この割合と大きく異なる場合には注意が必要といえます。

保有する売掛債権を売却するときの買取相場を知るためにも、相見積もりをうまく活用するようにしましょう。

 

複数社に依頼することはマナー違反?

複数のファクタリング会社に依頼するということは、見積もりを依頼されたファクタリング会社に対して失礼な行為ではないか?と心配される方もいることでしょう。

マナーに反する行為であるのでは?と不安になってしまうものでしょうが、事前に相見積もりであることを伝えておけば問題ありません。

相見積もりはビジネスの様々な場面で行われていることですので、マナー違反にはならないので安心してください。

 

相見積もりを活用するならここに注意!

相見積もりを依頼することはマナー違反にはなりませんが、依頼の仕方が正しくなければ失礼になる場合もあります。

そのため、複数のファクタリング会社に相見積もりを依頼するときのビジネスマナーを知っておきましょう。

最低でも3社から取得を

相見積もりを複数のファクタリング会社に依頼する場合、何社に対して行うべきか迷ってしまうこともあるでしょう。

多ければ多いほどよいと考えてしまうがちですが、数が増えればその分、時間や手間も増えます。

さらに比較対象が増えてしまうので、それぞれ特徴が異なる場合など情報が多すぎて何を目安に比べればよいのかわからなくなってしまいます。

そのため、ファクタリング会社は事前にインターネット検索などでリサーチし、3社程度に絞り込んだ上で相見積もりを依頼するとよいでしょう。

必要な条件はしっかり伝える

それぞれのファクタリング会社から提示される見積もりをしっかり比較できるように、いつまでにお金が必要なのかなど希望する条件は適切に伝えましょう。

そして複数のファクタリング会社に対し、同じ条件で見積もりを依頼することが必要です。

見積もりを依頼するとき、ファクタリング会社ごとに異なる条件で依頼してしまうと、ファクタリング会社同士を正しく比較できなくなってしまいますので注意してください。

相見積もりであることは事前に伝える

先に述べたとおり、複数のファクリング会社から見積もりを取得するのなら、相見積もりであることを事前に伝えておけばマナー違反にはなりません。

相見積もりと事前に伝えなければ、ファクタリング会社が準備を進めてしまうこともあり、多大な迷惑がかかってしまうでしょう。過度な期待をもたせることにもなるため、必ず相見積もりであることを伝えた上で見積もりを依頼するようにしてください。

断る場合も必ず連絡を

相見積もりを複数社から取得した後で、依頼することに決めたファクタリング会社以外の業者は放置してよいわけではありません。

必ず断る場合にも連絡を入れるようにしましょう。なお、見積もりを依頼する際に、断る場合にはいつまでに連絡を入れるか事前に期限を伝えておいてください。

見積もりは作成するファクタリング会社側も時間や労力をかけていますので、最低限感謝の気持ちはしっかりと伝えることに意味があります。

 

複数社から依頼することは本当に必要?

相見積もりにより、どのファクタリング会社が優良業者かリサーチすることはとても大切です。実際、ファクタリング業界には悪徳業者なども混ざっているので、うっかり悪徳な業者に依頼してしまえば十分な資金調達につながらなくなってしまいます。

ただ、慎重になりすぎることも好ましいとはいえませんので、手数料相場をつかみ作成された契約書を精査することで悪徳業者に騙されることもなくなるはずです。

また、選んだファクタリング会社が悪徳とはいえないものの、十分満足できる資金調達につながらなかったとします。

その場合には別のファクタリング会社に乗り換えることもできますので、まずは3社程度から相見積もりを取得しベストな業者を選んでみることをおすすめします。

 

まとめ

ファクタリングで資金調達する際、保有する売掛債権をいくらで買い取ってもらえるのか、ファクタリング会社に見積もりを依頼することは必要なことです。

それも一社だけに絞るのではなく、複数のファクタリング会社に対し依頼を行い、保有する売掛債権の買取相場を把握するようにしましょう。

相見積もりを活用することで、ファクタリング会社同士の競争心もかきたてることとなり、利用しやすい格安の手数料が設定されることも期待できます。

ただ、一社ごとに見積もりを依頼すると、かなり手間や時間がかかってしまうことになるでしょう。

当アイミツサイトを活用していただければ、面倒なメールでの文面を考える必要はなく、簡単な項目の入力だけで信頼できるファクタリングか一社から一括で見積もりを取得できます。

とにかく早く相談したい場合や、明日までに資金を準備しなければならないという場合など、まずは名前・電話番号・メールアドレス・簡単な相談内容を記載し相談してください。

経験豊富なスタッフがニーズに合うファクタリング会社をピックアップし、メールで回答しますので、スムーズな資金調達のためにも活用してみてはいかがでしょう。

アイミツはどのような場面でも必要!おすすめの比較ポイントとは?

資金調達をするとき、どのような手段を使う場合でもアイミツを取ることは大切です。アイミツとは相見積もりを省略した言葉であり、一社のみからではなく複数の業者から見積もりを取得し比較することを意味しています。

アイミツを取り比較することによって、複数の業者それぞれがどのようなサービスを提供し、その際にどのくらいの費用がかかるのか知ることができます。

資金調達の場面においては、お金を手元に受け取るまでの時間がどのくらいかかるのかなども把握できるので、急ぐ場合には対応が迅速な業者を選びやすくなります。

 

アイミツで相場観の確認を

たとえば資金調達に銀行融資を利用する場合、どの銀行からお金を借りればよいかどのように判断するでしょう。金利の高さや審査の厳しさ、融資可能となる金額など比較する項目はいろいろあるはずです。

ノンバンクのビジネスローンを利用して資金調達するときにも、できるだけ低い金利設定のところを選びたいと感じるものでしょう。

他にも工事の発注や商品の購入など考えたときにも、より良い商品や充実したサービスを安く提供してくれる評判の高い業者を選びたいと考えるものです。

このような場合にも、アイミツを利用すればどの銀行やノンバンクを選ぶことがもっとも有利か比較できます。

近年では売掛金を売却し現金化させるファクタリングによる資金調達なども、中小企業の間では多く利用されるようになりました。支払いサイトが長く設定されている場合など、サイトの短期化にファクタリングを活用することができるからです。

銀行融資のときのように、ファクタリングもアイミツにより複数のファクタリング会社から見積もりを取得・比較することで、もっともよい業者選びが可能となります。

なお、当社が提供しているファクタリング会社を一括見積もりできるアイミツサイトも活用大変便利ですので活用してみてください。

ファクタリングは特にアイミツが重要に!

資金調達や支払いサイトの短期化にファクタリングを用いる場合には、必ずアイミツを取得・比較するべきといえます。アイミツが必要である理由としてあげられるのは、ファクタリング利用の際にはファクタリング会社に支払う手数料が発生するからです。

銀行からお金を借りれば利息を支払うように、ファクタリングでも支払いサイトを短期化できる分、手数料を支払うこととなります。

ファクタリングは融資を受けるわけではなく、売掛債権の売買による資金調達の方法なので利息は発生しません。ファクタリング会社の儲け分を含む手数料が必要ですが、料金体系も業者により異なるため、適切な手数料の相場を知るときにもアイミツは重要な役割を担います。

アイミツを利用せず、相場観がわからないまま一社だけから見積もりを取得しただけで他社と比較せず契約してしまうと、他社を利用すればもっと安い手数料で利用できたのに…ということになりかねません。

設定される手数料には法的な上限なども設けられていないため、悪徳業者に騙されないためにも必ずアイミツにより手数料相場は確認し比較した上で契約するようにしましょう。

 

ファクタリング会社によって特徴は様々

実際に複数のファクタリング会社からアイミツを取って比較すればわかることですが、審査基準や手数料は業者によって大きく異なりますし、売掛債権金額に下限・上限が設けられていることもあります。

ファクタリング会社よっては、税金を滞納しているわけでもなく売却する売掛債権も大企業のものだったのに審査に落ちてしまった…というケースがある反面、有名企業の債権でないのに希望どおりの金額で買い取ってもらえたというケースもあるのです。

審査落ちの原因として挙げられるのは、そもそも審査基準が非常に厳しいファクタリング会社に申し込みを行ってしまったからです。

せっかくアイミツを活用してファクタリング会社同士を比較し、資金調達しようとかんがえていたのにそもそも審査に通らなければ意味がないと感じてしまうものでしょう。

基本的にファクタリングは審査のハードルが低めというイメージでしょうが、その情報のみを鵜呑みにしてしまい、ファクタリング会社選びを間違えば期限までに資金調達に至らない可能性もあると留意しておいてください。

審査に必要な書類やかかる時間もバラバラ

日本には約100社という数のファクタリング会社が存在し、それぞれ特徴は異なります。

たとえば、

  • 審査に必要な書類の数
  • 売掛債権が現金化され入金に至るまでの期間
  • 少額債権でも売却可能か
  • 土日対応可能か
  • 個人事業主でも利用可能か

といった違いがあります。

これらの項目のうち、自社のニーズに合うファクタリング会社か事前に確認した上で、どの業者からアイミツを取得し比較したいか決めておくとスムーズです。

ファクタリング会社ごとの違いを理解しておき、評価の高い全国対応可能とする複数の業者からアイミツを取得すれば、適切な相場を知り比較しやすくなるでしょう。

なお、当社が提供しているファクタリング一括見積もり・比較が可能となるアイミツサイトは、第三者目線で優良なファクタリング会社を主に掲載しています。ぜひ見積もりの取得・比較の際には活用してみてください。

特にアイミツで注目したい項目

複数のファクタリング会社からアイミツを取得し比較する場合、特に次の項目には注目したいところです。ファクタリング会社同士を比較するポイントとなる部分ですので、その内容をしっかり把握しておきましょう。

手数料

複数のファクタリング会社からアイミツを取得し、もっとも比較したいと考えられる部分が設定される手数料です。手数料をできるだけ低く抑えることができれば、必要な資金を調達しやすくなるのでアイミツによる比較ポイントとしても重視したい項目です。

2社間ファクタリングでは10~20%、3社間ファクタリングでは1~5%が手数料相場とされていますので、比較の際にこの相場の範囲内か確認しておいてください。

入金されるまでのスピード

ファクタリングを資金調達に利用する経営者の多くは、急な資金ニーズなどに対応できて支払いサイトの期日まで不足するお金をスムーズに入金してくれるファクタリング会社を選びたいと考えているようです。

支払いサイトを短期化させる場合でも急いで資金が必要な場合でも、入金までの時間は非常に比較しておきたい部分といえます。

アイミツを取得して比較してみればわかりますが、ファクタリング会社によって最短即日現金化を可能とするのか、最短翌日現金化なのかという違いがあります。

よりスムーズな資金調達を望むのなら、アイミツによる比較の際にはできるだけ早く現金化を可能とする業者を選んだほうがよいといえます。

買取可能とする売掛債権の金額

中小企業や個人事業主などの場合、営業の量や規模の関係上、保有している売掛債権の金額が少額というケースもめずらしくありません。ファクタリング会社によっては買取可能とする売掛債権金額に下限や上限を設定していることもあるので、少額債権でも買取可能か確認した上で比較するようにしましょう。

そもそも個人事業主は対応不可というファクタリング会社もあるため、個人の場合はアイミツを取るときに個人も利用可能なファクタリング会社を事前に選んでおいたほうがスムーズな比較につながります。

一時的な資金調達の手段にとどまらない

アイミツでファクタリング利用ができ、支払いサイトを短縮・資金ニーズ対応が可能となれば資金ショート回避が可能になります。

ただ繰り返し継続利用すれば、本来支払いサイト後に受け取ることができたはずの売掛金額は目減りし続けます。いくらアイミツを利用しうまく資金調達できたとしても、資金繰り改善には至らなくなる可能性があるのです。

そのため、ファクタリングを利用する際にはどのくらいの期間、どのように支払いサイトを短縮させ資金繰り改善つなげていくのか計画を立てることが大切です。

そこでアイミツでファクタリング会社から見積もりを取得する際には、経営におけるコンサルティング業務も行っている業者を比較するとより安心といえます。

 

信頼できるファクタリング会社を探さなければならない理由

ファクタリング会社は、どの業者を選んでもスムーズに資金調達につながり、安心の対応で手数料も良心的…とは限りません。

アイミツで比較すればわかることですが、あくまでも商売として対応するファクタリング会社もあるので、手数料が高すぎる!と感じてしまう割合を設定する業者もあることがデメリットです。

契約直前で突然手数料を変更しようとする悪徳業者も混ざっている業界であり、最も注意したいのはファクタリング契約と偽り金銭を貸し付けようとするヤミ金業者の存在です。

貸金業登録制度のような登録制度はファクタリング業界にはなく、設定される手数料もファクタリング会社次第

初めてファクタリングを利用する方は手数料相場がわからないので業者に言われるがまま契約してしまうこともあるようですが、もし一社に絞った相手が悪徳業者やヤミ金業者だったら…。

そのようなリスクを防ぐためにも、アイミツで手数料相場を知ることは非常に重要です。

ホームページなど検索しながら複数社から見積もりを取得することは面倒です。マッチングアプリでもあれば…と考えてしまうものでしょうが、アイミツなしでファクタリング利用は危険です。

本当に支払いサイトを短縮させスムーズに資金調達に至ることができるか、設定される手数料は相場の範囲か確認した上でファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

なお、当社が提供しているファクタリング会社を一括見積もりできるアイミツサイトは、優良なファクタリング会社のみをピックアップし紹介するマッチングアプリのようなシステムです。悪徳業者に騙される心配はありませんので、うまく活用してみてください。

 

アイミツを取得しておけば一社がだめでも他の業者を選べる

ファクタリング会社によって、審査基準や設定される手数料は異なります。仮にA社では審査に通らなくても、B社なら買取可能と見積もり金額を提案してもらえる可能性もあるのです。

A社だけに見積もりを依頼していれば、審査に通らなかった時点でファクタリングによる支払いサイト短期化や資金調達は不可能だ…とあきらめてしまうでしょう。

しかしアイミツで複数社から見積もりを取得しておけば、A社がだめでもB社、B社よりもC社の方が手数料が安いなど希望に合う業者選びが可能になります。

アイミツで複数社から見積もりを取っておくことにより、資金調達の手段を失わずに済み、支払いサイトをうまく短期化させることができるのです。

 

選びたいファクタリング会社とは

アイミツにより複数のファクタリング会社を比較するポイントはいくつかご説明しました。

そして最終的に決めるときには、実績の高いファクタリング会社を選ぶことも基準としましょう。

実績が高さを見る場合、創業してからの期間がただ長いだけではだめです。資金調達までのスピードのはやさや審査の柔軟性が優れており、設定される手数料も他社より安いことが実績に高さにつながっていると考えるべきでしょう。

リピーターが多いことや、お金を即日準備できるほどの資金力の高さなども注目です。即日売掛債権の買取金額を利用者の口座に入金するためには、いつでもお金を準備できるほどの資金力の高さも求められます。

すぐに支払いサイトを短縮させることを可能とするだけの十分な資金を保有しているおり、担当者も親身・丁寧に対応してくれることがアイミツによる比較で選ばられるべきファクタリング会社です。

人には知られたくないお金の悩みや支払いサイトを短縮させなければならない事情など、信頼できる相手でなければ打ち明けることができません。アイミツによる比較でしっかり判断していきましょう。

なお、当社が提供しているアイミツサイトなら、優良なファクタリング会社から一括で見積もり請求できます。料金プランなどの比較に大変便利ですし、どのファクタリング会社が信頼できるかわからない、他社への断り方がわからない場合でも安心して利用できますのでぜひ活用してください。

まとめ

資金を調達する場面において、複数社から見積もりを取得するアイミツは欠かせません。見積もりは複数の業者を比較する上での資料となりますし、仮に一社がダメでも別の業者を利用することもできるでしょう。

たとえば電化製品を購入する際に複数の家電量販店から見積もりを取ることがありますが、家電量販店同士から提案された価格を比較するときの資料として使えますし、価格交渉の材料にもなります。

ファクタリングで資金調達するときも同じように、複数の業者からアイミツを取得しておけば、うまくいけば交渉により手数料を下げるきっかけになる可能性もあります。

最初から一社への見積請求に絞るのではなく、様々な項目をしっかり比べた上でもっともよいといえる業者を選ぶことが、ファクタリングを有効な資金調達につなげるためにも必要です。

当サイトでも安心してファクタリングを依頼できる業者を、利用者のニーズに合わせコンシェルジュのような役割で紹介しています。ぜひ相談してみてください。

 

売掛金を売却するファクタリング利用が多い業種と主な利用方法

売掛金を売却して資金調達が可能となるのがファクタリングの特徴ですが、いろいろな業種の経営者が活用している方法です。

保有する売掛金を売却するだけで資金調達できるので、商取引において売掛金が発生する業種なら利用しやすいことがメリットといえます。

そこで、どのような業種なら特に売掛金を売却し資金調達しやすいのか、具体的にそれぞれの業種でどのようにファクタリングが活用されているのかご説明します。

 

売掛金を多く保有する業種

売掛金による取引を行っている企業の割合が特に高い業種は、卸売業・製造業・サービス業・建設業などです。

それぞれの業種の取引で売掛金が発生する割合は98%を超えるほどで、後払いである掛け取引が主流となっていることがわかります。

売掛金を売却することが多い業種とは?

ファクタリングは企業が保有する売掛金をファクタリング会社に売却し、現金化して資金調達する方法です。銀行融資に頼ることなく資金を調達できますが、利用している業種の割合をみた場合、卸売業・製造業・サービス業・建設業などの業種が中心となっています。

他の業種と比較したとき、上記の4業種より掛け取引の割合が少ない業種として挙げられるのが、飲食業や不動産業です。飲食業の場合、売掛金を発生させる取引は83.3%、で不動産業は75.7%です。

不動産業は対象物件を素早く仕入れるために現金による取引が行われやすいことが、会社に売掛金が残りにくい理由といえます。

飲食業の場合、サービス提供後に現金で代金を受け取る現金商売が一般的です。ただし、食材の仕入れ代金は掛けによる取引のため、材料を提供する会社が売掛金を売却するファクタリングを利用しています。

 

ファクタリング利用割合が高い業種の特徴

ファクタリングを利用する割合が高い業種は、先に述べたとおり卸売業・製造業・サービス業・建設業です。

これらの4業種の事業に共通することは、

 

  • 取引先から売掛金が支払われるまでの期間(支払いサイト)が長いこと
  • 材料費や人件費やなどの負担割合が高いこと
  • 機材や設備導入など突発的な資金需要が発生しやすい事業であること

 

などです。

 

取引先から売掛金が支払われるまでの期間が長期に渡ること

発生した売掛金が入金されるまでの期間が長めの業種ほど、資金繰りが悪化しやすくファクタリングの需要は高くなります。

建設業などでは複数回に分けて代金が支払われることもありますが、下請けの立場になると売掛金の流れが複雑化しやすくなります。

元請けから下請け、下請けから孫請け、ひ孫請けなど多重の下請け構造が売掛金入金まで長期化させやすい要因です。

すでに売上は発生し利益も出ているのに、手元に資金がないことで事業が継続できなくなる黒字倒産に陥る可能性が高くなってしまいます。

材料費や人件費やなどの負担割合が高いこと

サービス業やIT業などの場合、サービスを提供するときに発生するコストが大きくなりやすい業種といえます。

すでに資材費や人件費などの支払いは発生しているのに、受注した案件を完成させ納品するまで売掛金は入金されません。請求書を出してもすぐに入金されるわけではなく、1か月や2か月後に入金されるまでの間、様々な経費の支払いに充てる会社の資金が不足しがちです。

機材や設備導入など突発的な資金需要が発生しやすいこと

運送業などの業種の場合、ガソリン代などの燃料費は継続して必要となります。また、製造業の場合には業務で使用する機器が故障してしまうと、突発的に資金を準備しなければならなくなってしまいます。

季節による需要の変動などで、繁忙期と閑散期の売上が大きく異なる場合なども、企業が一時的な資金不足に陥りやすいといえるでしょう。

 

売掛金で資金調達するとよいのは?

ファクタリングは取引先から売掛金が入金されるまでの期間を短縮できる資金調達の方法です。そのため、売掛金が支払われるまでの期間が長い業種が利用すると、資金繰りが改善されやすいといえるでしょう。

そこで、業種ごとの企業がどのようにファクタリングを活用しているのか説明します。

建設業

ファクタリングを利用する業種のうち、その約3割を占めているのが建設業です。

発生する売掛金の金額も大きく、企業に代金が入金されるまでの支払いサイトも長めであることから、ファクタリングにより売掛金を前倒しで受け取ることには大きなメリットがあります。

資材の仕入れ費用などはかかるコストが大きいため資金繰りが悪化しやすい業種ですが、工事の発注先が国や地方など公共事業であればファクタリング会社も安心してその企業の売掛金を買い取ることができます。

サービス業

請求書を取引先に渡しても、2〜3か月先に売掛金が入金されるといったケースが多い業種です。その上、人件費や設備投資、資材代金などは基本的に先払いなので資金繰りが悪化しやすいといえるでしょう。

このような場合、売掛金を売却して期日よりも先に代金を受け取ることにより、様々な経費の支払いが可能となります。

サービス業でも季節や気候に左右されやすい業種の場合、銀行融資などの審査も通りにくくなってしまう傾向が見られますので、よりファクタリングに対するニーズが高いといえるでしょう。

IT業・情報通信業

サービス業と同様に、人件費やサーバー維持費などの開発費は先払いで必要です。

規模が大きくなればなるほど開発費は高くなる業種でありながら、単発的な仕事の依頼が多いと売上が一定しない状態になってしまいます。

このような場合、一時的な資金不足をファクタリングで資金調達し補うことで、円滑な企業経営に結び付けることが可能となります。

 

まとめ

ほかにも、運送業や製造業など、様々な業種でファクタリングは資金調達に活用されています。

売掛金を多く保有する業種の場合、資金繰りが悪化しやすいのでファクタリングで資金調達し、黒字倒産に至らないように手元の資金を枯渇させない経営を行うようにしましょう。