カテゴリー: ファクタリングとは

家を建てたり道路を作るインフラ整備を行ったり、公共施設の施工をしたりと、私たちの生活の基盤となる建物の建築を行う建設業者は、日本が発展していく上で欠かせない事業です。

その建設業者が行う資金調達の方法といえば、一般的に銀行からの融資を検討することが多いでしょう。しかし、これまでの銀行からの借り入れからファクタリングに移行する建設業者も少なくないのは、ファクタリングが資金を調達する上での有効性が認められた証拠といえます。

今後はさらにファクタリングを利用する建設業者は増えていくと考えられますが、なぜ建設業者の資金調達にファクタリングが有効なのか、注目される理由を解説します。

 

銀行融資だけに頼ると資金ショートする可能性もある？

建設業者が行う資金繰りは、支払いや前受けが先行する取引があるなど、他業種と比べると複雑になりやすい特徴があります。

書面上は利益が出ていても資金繰りが楽であるとも限らないので、資金がショートしないように3か月から半年先までのお金の流れを把握しておかなければなりません。

高額になる売掛金に、支払いサイトが長めになりやすいことなどが、運転資金を不足させる大きな要因です。

運転資金が不足しないためにも、資金調達の方法は銀行融資だけでないことを知っておくべきといえるでしょう。

 

下請業者に依頼するときにもまとまった資金は必要に

建設業で行う取引は、依頼を受けた工事を行い、完成した後に建物の引き渡しが行われて完了する「請負契約」が基本です。工事代金は完成した建物が引き渡されると同時に受け取ることになりますので、それまでにかかる数千万円や数億円規模の費用を立て替えることは容易ではありません。

そのため、代金の一部は前金として支払われることになることが一般的ですが、これは請け負った工事を下請業者に依頼するときも同様です。

工事が完成すれば代金を受け取ることができるけれど、今、運転資金として動かすことができる資金が欲しいという場合や、一時的に資金を調達したいという場合など、建設業者に起こりがちな資金不足をまかなう方法としてファクタリングは有効といえます。

 

銀行融資にはない魅力がファクタリングにはある！

銀行融資での資金調達でもよいと考えられる場合もあるでしょう。しかし、申し込みから融資実行まである程度時間がかかることや、税金滞納や赤字経営などの場合は審査に通らず借入れができないこともあります。

また、利益率や事業成長率などが融資金利を上回っていなければなりませんし、支払いサイトが長期の契約が増えることで負債も増加し、状況によっては新しく借入れできなくなる可能性も出てくるでしょう。

借入れが増えることは、財務諸表の見た目にも影響しますが、ファクタリングはその心配もありません。保有している売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらい、将来の入金を早期で受け取る資金調達方法がファクタリングです。

会計処理の方法も、ファクタリング業者に支払った手数料を費用として計上し、資産が減少するだけです。貸借対照表の印象が悪くなることがないため、取引先や銀行の目を気にする心配はありません。

 

ファクタリングが建設業にぴったりの資金調達方法である理由

建設業の支払いサイトは2～3か月後になることは当たり前なので、その間、入金がなされない状態においての運転資金が必要です。

建設業者がファクタリングを資金調達の手段として使うことのメリットは、売掛金に問題がなければ迅速な審査で現金化できること、利用する企業の経営状況は重視されないこと、ファクタリングで負債は増えないことなどが挙げられます。

経営が苦しいと感じている建設業者でも、確定した売掛金を上手く活用して早期に運転資金を手に入れることが可能です。

新規で開業したばかりのときや、仕事が減少した時期など、支払いサイトを調整することを目的として活用することもできますので、資金調達方法として検討してみるとよいでしょう。

ステップ１：候補企業をリストアップ

相見積もりを取得するタイミングはビジネスにおいて様々ですが、たとえば資金調達を検討している場合には複数のファクタリング会社からどの業者に依頼するか選ぶことを目的として見積もりを取得します。

どのファクタリング会社から見積もりを取得し比較したいのか、複数社をリストアップしてみましょう。

ファクタリングは近年、中小企業に注目されるようになった資金調達の方法なので、継続して取引や付き合いを行う銀行のように得意先のファクタリング会社がある企業は少ないでしょう。

今後頼れるファクタリング会社を見つめるためにも、「資金調達専門サイト」や「ランキングサイト」などをうまく活用し、自社ニーズに対応してもらえるファクタリング会社を複数ピックアップします。

この段階ではまだ業者ごとを比較するのではないため、利用における詳しい条件や詳細などは知る必要はありません。気になった部分のみをリストアップしておくとよいでしょう。

ステップ２：サイトの選別を行う

リストアップしたファクタリング会社の公式ウェブサイトなどを閲覧し、比較・検討を行っていきます。

中には悪徳な業者なども存在するので、本当に公式ウェブサイトに掲載されている内容が正しいのか、所在地などに営業所や本社が存在するかグーグルマップなどで確認しておくと安心です。

基本的な会社の概要、これまでの実績や対応しているサービスなどを確認し、自社が求めるニーズに合致しているか確認しておきます。

リストアップしたファクタリング会社が数十社あったとしても、すべての業者から見積もりを取得すると大変な手間がかかります。

そこで見積もりを取得し、比較した後で実際に取引したいと感じられる業者を3社程度に絞るようにしましょう。

3社程度に絞るとき、公式ウェブサイト上で選別する具体的な方法としては、

• 手数料（目安となる相場は2社間10～20％・3社間1～5％）
• 現金化までのスピード（最短現金化まで何日かかるか）
• 取引要件（個人事業主の場合には法人のみの対応となっていないか）
• 会社概要（所在地や電話番号・代表者名・取引主要銀行など詳細な内容が掲載されているか）

手数料などは実際に見積もりを取得してみなければ明確にわからない部分もありますが、相場とかけはなれた手数料が提示されている場合は危険です。

また、会社概要については正規のファクタリング会社であれば掲載されているはずです。まだ十分に周知されていないファクタリングという資金調達の方法に不安感を示す経営者も少なくないため、信頼できるファクタリング会社ほどより詳細な情報を記載しています。

悪徳業者になるほど会社概要などは記載を避ける傾向が高いですし、あまりに相場とかけ離れた手数料を掲載している場合には利用顧客を誘い込もうとするヤミ金業者などの手口である可能性もありますので注意してください。

ステップ３：業者とコンタクトを取る

実際に見積もりを取得する際には、業者と直接コンタクトを取ったときに条件を伝え、金額などを提示してもらうことがほとんどです。

その際、必ず他社にも見積もりを依頼している相見積もりであることを伝えることがマナーといえます。

中には相見積もりはお断りという業者もあるようなので、気軽に相見積もりに応じてくれる信頼できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

ファクタリングで売却することになるのは保有する売掛金ですので、金額が大きな場合も少なくありません。

そのためほとんどの業者は相見積もりで比較されることも前提としているはずなので、他社と比較されても選んでもらえるような買取条件を提示しようと考えることでしょう。

優良な条件を引き出すための方法の1つといえますが、平等に比較するためにはどの業者にも同じ条件で見積もりを請求することが大切です。見積り条件を統一しなければ正しい比較につながらず、十分な資金調達につながりにくくなってしまうこともあります。

そしていつまでに見積もりを提示してほしいのか、期限も事前に伝えておくとよりスムーズな相見積もり取得につながります。

見積もりを依頼したのに、提示してもらえるまで時間がかかりすぎる業者の場合には現金化までもスムーズに手続きが完了しない可能性があります。

そもそも依頼したはずの見積もりがいつ提示されるのかわからない状態が続くと、急な資金ニーズに対応できなくなってしまいますので必ず期日も伝えておくようにしましょう。

ステップ４：条件面を比較する

複数の業過から見積もりを提示してもらったら、いよいよファクタリング会社ごとの見積もり内容を確認し比較・検討します。相場に合った内容になっているかチェックしましょう。

ファクタリングは売掛金の売買による取引なので、たとえば家のリフォームや建築などハウスメーカーから見積もりを取得するときのような成果物の品質の差はありません。

そのためファクタリングの相見積もりで比較する場合には、提示された内容からもっともよいと考えられる条件を選ぶことが基本となります。

その条件を確認したとき、見積もりの中に「手数料等」「費用など」といったあいまいな名目で発生する費用を記載してくるケースは要注意です。

料金の内訳が明確にされていないと、契約段階になって追加費用を請求されることもありますし、そもそも何のための費用かわからないまま支払わなければならなくなります。

さらに本来であればファクタリングはノンリコース契約といって、利用後に売掛先企業が倒産してもその責任を負わない契約になっているものですが、リコースありなど不利な条件を提示されることもあります。

内容を把握していないまま契約してしまうと、業者とのトラブルにつながりかねませんので必ず確認しておくようにしましょう。

なお基本的なことですが、業者に依頼して提示された見積もりには記名・押印がされているかもチェックしておいてください。

資金調達の見積もり・比較は専門サイトの活用を

複数の業者から見積もりを取得する相見積もり。はじめて相見積もりを取得する方や不慣れな方にとっては、時間がかかってしまったりスムーズに手続きできなかったり、急いでお金が必要なのに…と大きな悩みの種になる可能性もあります。

時間がなく焦るあまり、悪徳な業者と契約してしまうことにもつながりかねませんので、資金調達専門サイトで一括見積もりを請求すると安心です。

専門サイトで相見積もりを取得した後は

資金調達の専門サイトで相見積もりを取得する場合、すでに多数のファクタリング会社がそのサイトに登録されている状態なので自らが業者をピックアップする手間はかかりません。
応募フォームなどで資金調達において希望する条件を必要項目に従って入力するなど相談すれば、資金調達の専門家が数多く存在するファクタリング会社からもっとも合う業者を独自で選定してくれます。

優良で評判のよいファクタリング会社から選んでもらえるので、悪徳業者に騙され相場とかけ離れた費用を請求される心配もありません。

提示された相見積もりの中から、気に入った業者だけを選別すればよいだけなので非常に簡単です。

相見積もりを取得する際にかかる負担や時間を軽減すると同時に、厳選された優良企業による効果的な見積もり比較をサポートしてくれるのが資金調達専門サイトです。

手間をかけることなく円滑な見積・取引が実現するため、ファクタリングに慣れていない方こそい利用を検討してはいかがでしょう。

ファクタリングは様々な業種の中小企業に資金調達の方法として活用されています。

赤字経営でも気にせず資金調達可能となる方法であり、見積もりや審査のスピードもはやいため急いで資金調達が必要な業種でも対応可能です。

今後さらに需要拡大が見込まれる資金調達の方法ですが、まだ日本では知名度は低く、実際にどのような業種で活用されているのだろう？と疑問に感じる経営者もいることでしょう。

そこでファクタリングを資金調達にどのような目的で活用しているのか、その業種などをご説明していきます。

最もファクタリングを多く資金調達に活用している業種とは

様々な業種や職種がある中で、資金調達にファクタリングを利用しているのはどの業界なのでしょう。

ファクタリングを資金調達に活用している業種をランキングにすると、

1位　建設業
2位　サービス業
3位　小売業・卸業
4位　情報通信業
5位　製造業

という順になります。

建設業が3割を占め、2位のサービス業も2割以上のシェアを有し、2つの業種を合わせれば全体の過半数を占めています。

3位以下は小売業・情報通信業・製造業などですが、いずれも全体で見れば設備投資・人的リソースにコストがかかる業界が中心といえるでしょう。

反対にファクタリングを資金調達に活用することが少ない業種は、金融業・不動産業・教育学習支援業などです。利用は少ないですが、これらの業種でまったくファクタリングが活用されていないわけではありません。

建設業は有効な資金調達の方法として活用しやすい業種

建設業はファクタリングを資金調達に利用していることが多い業種でも、最もその多くを占めています。

その理由は建設業が、大手や有名企業を元請けとして下請けや孫請けなど複雑なピラミッド型の構造を呈している業種であることにあります。

景気や経済事情によって仕事量の増減が激しくなり、

• 大規模公共事業が立ち上がり急な増員の必要に迫られた
• 親会社から倒産した同業者の穴埋めを頼まれた
• 直前になって銀行から融資を断られた

などをファクタリング利用の目的として、資金調達に活用されています。

さらに建設業という業種は、コストの半分以上を人件費が占めてしまうこともあり、人件費絡みの資金需要は顕著であるといえるでしょう。

元請けから請負代金が支払われるまでのサイトが遅いなど、ファクタリングを資金調達に利用することに適している業種といえます。

サービス業もファクタリングを資金調達に活用できる？

サービス業にはいろいろな業種がありますが、その中でも人材派遣業や広告代理業のファクタリング利用数は多く見られます。

サービス業は全体的に、クライアントごとに売掛金の支払いサイトや契約内容が異なるという特徴があり、資金需要も様々です。

中でもファクタリングを資金調達に活用する目的として多いのは、

• 外注先から支払いサイトの変更を求められた
• 支払サイトが長く、検品完了後から半年以上も待たなければならない
• 取引先から経費削減のために契約を縮小された

といった理由です。

契約内容や売掛金が入金されるまでのサイクルが変動することに悩まされるケースが少なくありません。

起業や会社を設立したばかりのベンチャー企業や、経営規模や社歴が浅い企業の場合、金融機関から信用を得ることができず資金の貸付に応じてもらえないことも少なくないでしょう。

ローンや借入で資金調達できない状況でも、経営状態を重視しない審査を行うファクタリングは心強い味方といえます。

小売業・卸業などもファクタリング利用は有効

競争が激しいことが特徴の小売業・卸業界ですが、急な資金調達に迫られるケースが少なくない業種でもあります。

特にインターネット通販の需要が拡大されている今、過酷な競争環境で生き残るために様々なサービスを展開しなければならなくなりました。

多くの工夫を重ねている業種であり、ファクタリングで資金調達する利用目的もポジティブなものとネガティブなものが入り乱れている状態です。

その中でも特に多い理由として、

• 急に取引先が倒産してしまった
• 資金繰りが急速悪化した
• 自社にてEC販売を展開するた機器設備など導入準備資金が必要になった
• ネット通販に圧迫され経営が悪化し銀行からも見放された

などが挙げられます。

情報通信業などでも活用されている

情報通信業は案件の規模の大きさや、システム設計の専門性により、必要となる労働力の差が激しい業種です。

そのため中小企業は受注数を拡大させ、獲得した顧客は逃さないように、資金調達も積極的に行う姿勢が見られます。

その反面、取引先が倒産してしまったことやインシデント賠償など、ネガティブな事由で資金調達が必要になる業種でもあります。

他にもファクタリングを資金調達に活用する目的として、

• 大型案件で利益拡大のチャンスがありリソース確保の必要に迫られている
• インシデント発生により情報漏洩し事故の初期対応費用を調達しなければならない
• 売掛先企業が倒産してしまったため資金ショートで銀行から見放された

といった事例が挙げられます。

さらに情報通信業はサイバー攻撃の対象になりやすく、インシンデント時の対応費用に苦慮するケースも見られます。

調達スピードがスムーズで業績や状態が審査で重視されないファクタリングなら、サイバーリスクの初期対応とも相性抜群といえるでしょう。

製造業はファクタリングにぴったりの業種

製造業は古い商慣習が長く残っている業種であり、売掛金が入金されるまでのサイトが長めであること、手形払いが行われるなど現金を受け取るまで時間がかかりやすいことが特徴です。

そのため製造業がファクタリングを資金調達に活用する目的として、

• 入金までのサイトが長い売掛債権を現金化させることでキャッシュフローを改善させたい
• 大型の案件を受注したため製造のための資金を調達したい
• 取引に不安がある売掛先企業の債権を先に現金化させておきたい

といったことが挙げられます。

他にも中国や東南アジアとの価格競争も激しく、資金を必要とするタイミングも発生するようです。

いざという時に頼りになるファクタリング

ファクタリングは様々なバックグラウンドにより売却された売掛金を扱う売買取引であり、銀行やノンバンクの融資における審査ほど経営状態や社歴などを重視しないことが特徴です。

そのため、

• 設立・開業したばかりで社歴が浅くビジネス拡大したくても銀行に信用してもらえない
• 1～2か月先にならなれければ融資が実行されないがそれまで待てない
• 自社にマイナス材料が出たことによりすぐお金が必要

といったときに活用しやすい資金調達の手法といえます。

資金調達しなければならないけれど、銀行やノンバンクの融資申込で断られてしまった…というときには、ファクタリングで明るい展望を開いてみてはいかがでしょう。

ファクタリングは相見積もりが絶対に重要！

ファクタリングで資金調達を行う場合には、どの業種でも複数のファクタリング会社から見積もりを取得する相見積もりを行うようにしてください。

ファクタリングは売掛金という債権の売買取引ですが、どの債権も金額・期日・支払企業など異なります。

審査を行うファクタリング会社により、債権の価値の判断基準も異なるため、どの業者でも同じ見積もり金額が提示されるとは限りません。

時間と労力はかかるものの、保有する売掛金の価値や相場を知るきっかけにもなりますので、よりお得にファクタリングを活用するためにも必ず相見積もりを行うことをおすすめします。

専門サイトを活用して一括で相見積もりを

ファクタリングを活用したいという様々な業種の方がスムーズに資金調達を可能とするように、当サイトでは一括で相見積もりを取得できる相談を受け付けています。

資金調達のプロが優良企業を厳選し、数多くのファクタリング会社から最も適切といえる業者をマッチングさせ、複数の候補から相見積もりを取得します。

ファクタリング会社同士を比較する材料にもなりますし、ご紹介する業者はどれも優良で安心できるところばかりです。

希望金額や必要情報を入力するだけなので、時間や手間がかかる相見積もりを簡単に一括で取得してみてはいかがでしょう。

資金調達を急ぐ中小企業や個人事業主にとって、心強い味方として機能するはずなのでぜひご相談ください。