ファクタリングは取引の中でも、とりわけ見積もりが重要なビジネスです。

適正価格を知る意味でも、交渉を通じてお得な条件を引き出す意味でも、見積もりを欠かすことはできません。

今回は、そんな「見積もりを取るべき理由」たちをご紹介。見積もりを取るメリット、実はこんなにあるんです。

理由１：見積もり価格を知ることができる

ファクタリングの手数料価格は、顧客側にとって見えにくい部分です。

多くのファクタリング会社は自社のオウンドメディアにおいて、モデルケースを表示しています。閲覧者に対する参考情報の提供や顧客誘引などの理由です。

ただし、ここで表示される手数料などの情報を100%信頼することはできません。

ファクタリング会社が提供するモデルケース例
・　手数料最安〇パーセント！〇〇万円の資金調達に成功
・　即日調達を実現！必要書類はたったの〇つ
・　個人事業主でも取引OK!手数料××%で調達できました

ファクタリングの見積もり審査では、金額以外の様々な属性を調べます。

仮に同じような金額の債権であっても、債務企業の経営状態や信頼性・自社との取引実績などの要素により、手数料は複雑に上下するのです。

多くの場合、オウンドメディアで発信するモデルケースは、最も理想的な条件が揃ったもの。自社が取引する債権が、その理想的条件を満たしているとは限りません。

また、ファクタリング会社は中小企業が大多数を占めるため、手数料の評価方法や基準も会社によってまちまちです。

そのため、取引先業者の実際の価格をするためには、「見積もりの取得」が第一歩。

どんなファクタリング会社と取引する場合も、まずは見積もりを求めるところからはじめましょう。

理由２：他社比較による検討効果

ファクタリングは、他社との比較検討で適正価格を知ることができます。

初めて取引する場合は、複数業者から見積もりを取る「相見積もり（アイミツ）」が断然オススメ。

前述の通り、同じファクタリング会社でも債権の評価方法や基準は異なります。

そのため、単純に複数企業から見積もりを取り比べるだけで、「自社にとってより好ましい条件」が見つかるかもしれません。

　〇　取引先の見積もりは、他社と比べて高いのだろうか…
　〇　最もお得な見積もり額を出してくれるのはどこだろう？
　〇　自社としては〇パーセントは譲れない！

このようなお悩みを抱えている方は、是非とも相見積もりを検討して見て下さい。きっと、自社にとってよりよい選択が見えてくるはずです。

理由３：交渉による値引き効果

相見積もりは、ただ比べるだけが全ての役割ではありません。

相見積もりを取る理由の1つは「交渉の材料」にするため。見積もりは自社にとって情報源であると同時に、交渉の武器となり得ます。

例えば、自社が取引したいと考えている会社があるが、その会社の見積もり条件の1部に不満があったと仮定します。

もちろん自社側としては「妥協して欲しい」とお願いしますが、相手もそう簡単にウンと言ってはくれません。

また、交渉を進めようにも相手はプロです。

自社が「安くしてほしい」と訴えるにしても、その根拠や理由が乏しくては、十分な訴求効果を得るのは難しいといえるでしょう。

そこで登場するのが、「相見積もり」を使った交渉です。

本命の企業と他社の見積もりを比較整理した上で、「御社と契約したい」と自社の意向を見せましょう。

応じてくれるかは会社次第であるものの、無為無策で訴えるよりも効果的です。

理由４：取引額の確定

見積もりには、概算見積もりと確定見積もりの2種類が存在します。

概算見積もりは取引の初期段階で提示され、記載内容の金額に変動の可能性がついています。しかし、確定見積もりの場合は取引額が確定されており、原則として「契約書でも同等の条件で成立する見通し」がついた書類です。

ファクタリングは価格の変動幅が大きく、相談初期と契約時の価格差が大きくなるケースも少なくありません。

そのため、取引する身としては契約前に、どうしても「取引額の確定」が必要です。

確定見積もりを求める理由はこのあたりにあり、実際に契約をする前に必ず確定見積もりを要求することをオススメします。

ただし、確定見積書は、有効期限が定められているものも少なくありません。期限を過ぎると別途見積もりが必要になるため、注意が必要です。

理由５：悪徳業者を避けるため

相見積もりによる比較検討は、悪徳業者の排除にも役立ちます。

悪徳業者といっても様々なスタイルのものがありますが、とりわけ「不当に高額な説雨量を設定する業者」や「複雑な料金体系の業者」を見極めるには見積もりによる比較が欠かせません。

ファクタリング会社の見積もりを目にした時に、「少し高くないか？」と感じたら、すかさず相見積もりを取りましょう。

　〇　手数料の価格が他社よりも大きく上回る
　〇　本来非課税の消費税を課税する
　〇　他社見積もりにはない使途不明の手数料を請求する

上記のように、違和感のある見積もりが出た時は要注意。

悪徳業者や割高業者の可能性があるため、特段の理由がない限り交渉を避けることをオススメします。

理由６：取引の内容を理解する

取引の内容を理解する意味でも、見積もり書は大切です。

見積もり書には手数料の他に、司法書士報酬や登録免許税など、様々な請求項目が記載されています。

これらの請求項目に対して質問を行い、担当者から回答を得ることも、契約の理解には重要です。また、納得のいく説明をしてくれる担当者は信頼に値します。

担当者との会話で見るべきポイント
〇　担当者は見積もり内容の質問に対して的確に答えてくれるか？
〇　手数料設定の根拠や理由を説明してくれるか？
〇　曖昧な部分やごまかしを受け取れる部分はないか？

このように、見積もり書は担当者とコミュニケーションと組み合わせることで、契約内容の理解や会社との信頼関係の構築にも役立ちます。

見積もり書を取るべき理由の中でも、特に大切な要素かもしれません。

理由７：本来の目的を整理する

相見積もりを取っていると、「お得な条件」につられて本来の目的を見落としてしまうケースも存在します。

例えば、手数料の安さに釣られて必要以上の金額を取引したり、入金期日に間に合わせる一新で割高な条件で妥協してしまうケースです。

ファクタリングは金融取引全体で見ると、割高と言わざるを得ない取引です。

そのため、常に厳格な調達計画のもと、「必要最小限の取引」に留めるのが上手な使い方。本来の目的を見落とさず、シビアな判断を行うよう心がけましょう。

見積もり書は、こうした「シビアな判断」を思い出させてくれる資料です。

取引を決める前に本来の調達計画を思い出し、見積もり書と見比べてみましょう。

「手数料の安さ」や「入金期日の短さ」につられて、他社の好条件を見落としているかもしれません。

判断の公平性や客観性は、思った以上に難しいものです。

まとめ

見積もりは取引の本当のところを明らかにする、自社にとって貴重な情報源です。

複数業者から見積もりを取ることで、他社の見積もりと見比べて好ましい業者を探す時や、本命の業者との値引き交渉の理由としても役立ちます。

更に言えば、見積もりは変動幅の大きい取引額の確定や、悪徳業者の回避や排除にも見積もり書は大活躍。

取引経験の有無を問わず、「まずは見積もりを」とばかりにとって欲しい選択です。

融資を考えている企業にとって、融資を受けやすいようにするサービスはとても大事なものになります。借り入れを行っていくだけでは、求めている金額を得られなかったり、場合によっては審査に落ちて借りられないこともあります。
融資を受けられる状況にしなければ、非常に厳しい経営を強いられてしまいます。そこで活用したいのが、債権を利用している方法です。

債権を利用して融資を行う方法

債権を使って融資を受ける方法が登場しており、売掛債権担保融資保証制度と呼ばれます。売掛金を債権として利用し、買い取ってもらうことで融資に繋げる方法となります。売掛金が無ければ融資を受けられない制度となりますので、持っていない場合は融資を期待することができません。
大半の企業は、売掛金を持っていますので、何か提供できる売掛債権が存在しているなら、速やかに融資を受けられるようになります。提供しているのは、貸金業者などの登録はしていない、売掛債権だけを担当している企業が多いです。つまり買取をしてくれることに特化していると、安心して任せることができます。
債権を利用している方法は、融資の受けやすさを持っているメリットがあります。これから利用したいと考えている企業は、売掛債権を上手に使っていけば、いつでも融資のチャンスが残されていると考えてください。

売掛金を活用する方法のメリットは

売掛金を活用するメリットは多くあります。メリットを知っていないとなかなかできないのが売掛債権担保融資保証制度です。出来る限り理解してから利用しましょう。

メリット1：中小企業が安定して資金繰りを行える

中小企業の場合、売掛金の契約をしているケースが多くなっていますが、残されている売掛金が資金に変わるには相当な時間が必要となります。これをすぐにでも現金に変えられて、経営に使えるようになるのがメリットです。資金繰りの安定感を生み出して、不安定な状況を減らしてくれ舞うs。
中小企業は、持っている売掛金が多くなる傾向にあり、そのまま放置しているとどんどん金銭的に不安を抱えます。安定させるためには、どうしても売掛金を減らせるように支払いをお願いするのですが、その安定感を作ることが難しくなっているのです。
売掛債権担保融資保証制度を活用することによって、中小企業も安定して資金繰りを実施できるようになり、持っている売掛金を全て融資に使えるようになります。安定した融資のためには欠かせない制度なのです。

メリット2：売掛金で金銭の調整ができる

融資を受けるためには、色々な要素を判断してもらい、最終的に提供してくれる金額が決定されます。金融機関から受け取る場合は、審査が厳しく設定されていますので、どうしても融資にはかなり苦労します。中小企業の場合は、信頼されないという理由だけで、金額を大幅に減らされることもあります。
売掛債権担保融資保証制度を活用していくことで、基本的に売掛金の額がそのまま融資されるようになります。金額が金融機関等の審査によってかなり減らされることがなくなり、売掛金の数字で固定されます。後は利用する事業などのことを踏まえて、本当に支払いが行われるものか確認をしているだけなので、審査自体も早く完了します。
金銭の調整がしっかりできるようになっていることが大きなポイントとなり、安定した資金繰りのために、売掛金を選択できるようになるのは大きなポイントです。債権として使えるようになったことで、いつでも用意されている金額を確認しながら融資が受けられます。

メリット3：早い融資に対応できる

売掛債権担保融資保証制度は、民間企業で多く実施されているものです。ファクタリングというサービスは、この制度にかなり似ているもので、指定されている会社が担当している方法です。ファクタリングによって、売掛債権を購入してもらうことができれば、早い融資に対応できます。いつまでも審査を待つ必要がなくなり、希望しているタイミングで融資を受けられるようになります。
融資のタイミングが早くなっていることで、より安心できる状況を作りやすくなります。事業にどうしても必要としている金銭があるなら、早めに融資を受け、実施した方がいいからです。更に、会社を安定させるためにも、融資を早くしたほうが考えやすいところもあります。
早い融資に対応できるという部分では、非常にいい方法とされています。ファクタリングを活用している場合には、金融機関よりも大幅に早い融資が期待できるようになるでしょう。

融資を早く受けたいならファクタリング

売掛債権を購入してもらい、融資を受ける方法のファクタリングは、これから即日で融資を受けたいと思っている方など、融資を早く希望している企業にとっては大きなプラスとなります。融資を早く受けたいなら、ファクタリングに切り替えましょう。
中小企業にとって、早く融資を受けるための方法をしっかりやらなければなりません。そのために用意されているのがファクタリングと考えておきましょう。

ファクタリングに失敗はあるのか

売掛債権担保融資保証制度もファクタリングも、失敗と呼ばれる状況は一応起こります。その問題として、売掛金が払われない状況となり、結局借りている会社が支払うことになった場合です。本来は売掛金が存在していますので、売掛金が支払われている段階で返済は可能になっています。融資を受ける時の金利や手数料を同時に支払っていれば、問題なく契約は完了します。
ところが倒産するなどの理由や、滞納している会社と連絡が取れなくなり、支払いをされなかった売掛金が存在するなら、回収不能と判断して売掛債権を持っていた会社に連絡を入れます。そして速やかに支払いを要求することとなります。ファクタリングの契約には、支払わなくても良いサービスもあるのですが、そうした方法を採用している会社はかなり少ない傾向にあります。
相手企業の問題によって、何故か借りている会社が迷惑を被る形になりますので、サービスを利用する場合は安定している環境を作っていることが望ましいです。特に借りる前には、売掛金が入らなかったときを想定しながら、相談しておくことが望ましいです。

利用前には相談がいい

利用前には、1度相談を行ってください。相談していることで、何とか安定させることが可能になりますし、利用しやすいサービスであることを説明されます。相談しないで決めることは難しいので、何でも良いので相談してから融資を行ってもらいましょう。
気になっているところを気軽に相談して、早く対応してもらうことが望ましいです。早めに対応してくれるようなら、これまで難しいとされていた事前確認なども取りやすくなり、融資の前に様々なリスクを検討できるようになります。

売掛金を活用した融資は中小企業を変える

これから中小企業にとって、更に厳しい環境が作られる場合もあります。より安心して資金繰りを実施していくことが重要になりますので、安定している環境をしっかり求めるようにしましょう。
ファクタリングなどの売掛債権を活用している方法は、これからの時代に必要となってくることです。活用している融資を受けることによって、多くの金額を得られるようになります。そして融資のスピードも早められるようになり、苦労していた経営が大幅に変わることとなるでしょう。
利用する前に、サービス自体を理解することも大事ですが、それ以外にも経営を安定させる方法をしっかり検討しましょう。